Les principes d’un regroupement de prêt

Le regroupement de prêt constitue une solution moderne qui permet à de nombreux emprunteurs de réaménager leurs prêts en cours, de façon à retrouver une meilleure souplesse dans leur remboursement. Si ce type d’opération offre l’occasion d’obtenir un nouveau contrat de crédit avec de toutes nouvelles conditions, il convient quand même de bien comprendre son fonctionnement avant d’y recourir.

L’objectif principal du regroupement de prêt

Appelé également « restructuration de crédits », le regroupement de prêt est une opération qui repose principalement sur le regroupement de plusieurs prêts en un seul : l’objectif principal de cette opération étant de faire bénéficier à l’emprunteur, une mensualité plus attractive. Avec l’opération de regroupement de crédit, tous les prêts comme le prêt auto, le prêt mariage ou encore le prêt travaux sont donc rassemblés afin de réunir également leurs mensualités en une seule mensualité globale. Cette pratique étant de plus en plus courante, on rencontre de nombreuses offres commerciales concernant le regroupement de crédit sur internet, les presses locales et autres moyens de communication…Il faut cependant noter que malgré les offres qui se multiplient, un regroupement de crédit reste avant tout une opération qui doit être personnalisée en fonction de la situation financière de l’emprunteur et de la nature de ses crédits en cours. Sinon, outre le fait de permettre à l’emprunteur de regrouper ses crédits, le regroupement de prêt constitue aussi une solution efficace pour diminuer ses mensualités. La diminution de la mensualité globale s’explique par la simple augmentation de la durée de remboursement. Ce prolongement n’est cependant pas sans conséquence : une personne qui souhaite faire regrouper ses crédits devra comprendre qu’en faisant diminuer sa mensualité, il fait prolonger la durée de son emprunt et contribue, dans ce cas-là, à augmenter le coût total de son nouveau crédit.

Identifier l’autre aspect du regroupement de prêt

Il faut, certes, reconnaître que le regroupement de crédit peut durant une certaine période apporter un soulagement à l’emprunteur. En effet, avec une seule mensualité à payer au lieu de plusieurs dans un seul mois, l’emprunteur peut rapidement retrouver un budget plus stable suite à la réduction de son taux d’endettement. Il peut également se constituer des fonds avec l’argent qu’il avait l’habitude de consacrer au règlement de ses mensualités. Cependant, malgré cet aspect plutôt séduisant du regroupement de crédit, il faut également veiller à analyser toutes les conditions de cette opération avant de se décider. Malgré le fait que le regroupement de prêt permette de réduire son taux d’endettement, il faut aussi accorder une attention particulière aux frais qu’une telle opération peut engager. Le regroupement de crédit peut être avantageux, à condition uniquement de vous permettre d’épargner plus que ce que vous déboursez en taux financiers de l’opération de regroupement. Pourtant, dans la majorité des cas, le regroupement de crédit est une opération souvent coûteuse pour l’emprunteur. S’il permet de prolonger la durée de l’emprunt et de réduire la mensualité, il  reste au final une opération coûteuse. Tout comme avec un simple prêt personnel, le taux d’intérêt d’un regroupement de crédit peut augmenter à mesure que sa durée de remboursement se prolonge. Le coût final du regroupement de crédit est ainsi élevé au final. Le plus souvent, des frais cachés ne sont pas précisés lors de l’entretien,  comme les frais de courtage ou les frais de dossier…Cela ne signifie pas toutefois que l’opération de rachat de crédit est inutile : dans certains cas, il peut s’avérer indispensable. Pour réussir son opération de regroupement de crédit, il faut seulement prendre la peine de simuler prêt et de prendre conscience de tous les frais avant de s’engager.

 

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Regroupement de crédit: nécessité et avantages

Pour de nombreuses raisons, les particuliers ayant souscrit à plusieurs crédits s’orientent vers le regroupement de crédit pour tenter de régler leurs dettes, de manière plus souple. Le regroupement de crédit part, en effet, d’un principe simple qui consiste à rassembler les crédits de l’emprunteur dans l’objectif d’en faciliter le remboursement. Avec le regroupement de crédit, l’emprunteur a donc l’impression de n’avoir qu’un seul prêt personnel à gérer à la place de plusieurs crédits.

Les avantages apportés par le regroupement de crédit

Un regroupement de crédit est indispensable lorsque la capacité d’une personne à rembourser ses crédits diminue de plus en plus. Dans ce genre de cas, l’objectif du regroupement ou rachat de crédit est de permettre à l’emprunteur de réduire les mensualités qu’il doit payer tous les mois : il retrouve ainsi une situation financière plus stable et plus facile à gérer. Pour réduire les mensualités, le principe du regroupement de crédit est simple : après le rassemblement des différents crédits (auto, pret travaux, crédit renouvelable…), un nouveau contrat est mis en place, dans lequel la durée de remboursement est allongée et la mensualité est largement réduite. Si les particuliers ont surtout recours au regroupement de crédit à la consommation, ils peuvent également recourir au regroupement de crédit hypothécaire qui nécessite la mise en garantie du bien immobilier de l’emprunteur. A l’heure actuelle,  le regroupement de crédit s’adresse tout spécialement aux personnes qui possèdent plusieurs crédits mais qui rencontrent des difficultés dans le remboursement de leurs dettes. Cependant, cette solution n’est pas forcément réservée uniquement aux personnes en difficulté financière. Elle peut également offrir des avantages aux personnes qui souhaitent retrouver un bon équilibre dans leurs finances. En outre, le regroupement de crédit constitue une alternative efficace contre le surendettement, à condition qu’il soit bien étudié et que l’emprunteur pèse le pour et le contre avant de s’engager.

Regroupement de crédit : un choix à prendre en toute connaissance de cause

Même si, de manière générale, le regroupement de crédit apporte des avantages, il faut reconnaître que c’est un choix qui implique une grande réflexion avant d’être pris. En effet, avant de s’orienter vers une offre de rachat de crédit, il faut tenir compte de tous les avantages et des éventuels inconvénients que cette pratique peut présenter. Il est essentiel de ne pas se fier tout simplement aux publicités qui acclament une diminution extraordinaire de la mensualité, un taux excessivement bas ou encore une augmentation considérable du pouvoir d’achat il faut donc garder un point de vue réaliste vis-à-vis du regroupement de crédit. Ce qu’il faut savoir c’est que, si la mensualité est réduite, c’est en grande partie à cause de l’allongement de la durée de remboursement. L’emprunteur devra également s’attendre à ce que l’élaboration du nouveau contrat occasionné par le rachat de crédit, engage des frais supplémentaires. Dans le cadre d’un regroupement de crédit hypothécaire, l’emprunteur peut encourir le risque de voir sa maison proposée à la vente, s’il ne parvient pas à rembourser son nouveau prêt. Cependant, malgré ces points qu’il faudra considérer avant la signature du contrat, le regroupement de crédit demeure une belle opportunité à tous ceux qui aspirent à une situation financière plus stable et qui souhaitent réduire leur taux d’endettement. La réussite d’un contrat de rachat de crédit se base sur une bonne réflexion, une bonne négociation mais surtout, avant de signer, l’emprunteur devra veiller à simuler pret. Par ailleurs, pour qu’il soit efficace, le rachat de crédit ne devrait pas être recouru trop tard : il doit avoir lieu avant que l’emprunteur se retrouve en situation de surendettement.

 

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Qu’est ce qu’une cession de bénéfice ?

Bon nombre d’organismes de crédit exigent à leurs clients de souscrire à une assurance de prêt, pour prévoir tout risque d’impayé en cas de chômage, d’accident ou d’autre risque. La cession de bénéfice indique, qu’en cas de survenue d’un sinistre (incendie, décès, maladie, invalidité temporaire…) vous avez préalablement signalé votre accord, pour que la compagnie d’assurance se charge de verser un capital correspondant au capital assuré, au moment de ce sinistre. La cession de bénéficie mentionnera également que le capital sera versé par la compagnie d’assurance, directement auprès de l’établissement qui a octroyé le crédit.

 

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Un contrat de rachat de crédit personnalisé selon votre budget

Avec les offres de crédit de plus en plus nombreuses sur le marché, de nombreuses personnes peuvent être tentées à recourir à ces moyens pour concrétiser plus rapidement des projets qui leur tiennent à cœur. Il faut toutefois reconnaître que prendre la décision de contracter plusieurs crédits n’est pas sans risque : avec les aléas de la vie et les difficultés à gérer les mensualités, l’emprunteur risque d’avoir du mal à s’acquitter de ses dettes. L’idée ici est d’orienter les emprunteurs à opter pour le rachat de crédit et à restructurer leurs crédits en tenant compte du budget dont ils disposent.

L’importance de regrouper ses crédits en tenant compte de son budget

Lorsqu’une personne contracte un seul prêt personnel, il peut sans doute régler facilement tous les mois sa mensualité, tout en ayant suffisamment d’argent pour subvenir à besoins quotidiens. Cela peut être différent lorsqu’un particulier contracte plusieurs crédits : avec plusieurs interlocuteurs et des taux d’intérêts différents les uns des autres, gérer ses mensualités peut être compliqué pour l’emprunteur. Et, à force d’avoir du mal à gérer ses mensualités, un emprunteur risque d’avoir du mal à équilibrer ses dépenses proportionnellement à ses revenus. Pour échapper au risque d’être surendetté, rien ne vaut un regroupement de crédit qui permettra à l’emprunteur de  restructurer ses mensualités en fonction de ses capacités de remboursement. Au départ, les crédits d’un particulier sont tout d’abord rachetés par un établissement financier. Par la suite, l’établissement avec lequel l’emprunteur souhaite obtenir le contrat de rachat de crédit se chargera de lui fournir une offre de rachat adaptée à ses besoins. Pour ce faire, une étude minutieuse est effectuée par l’établissement de crédit et de nombreux points seront pris en compte. Pour s’assurer d’adapter l’offre de rachat de crédit aux besoins de l’emprunteur, l’organisme de rachat de prêt n’hésitera pas à demander plusieurs renseignements à l’emprunteur. Parmi ces renseignements, il y aura les détails de tous les revenus perçus par l’emprunteur au cours du mois (allocation familiale, pension, loyer, salaire…) ainsi que les dépenses mensuelles auxquelles l’emprunteur doit s’acquitter tous les mois (nourriture, électricité, loyer, carburant, frais d’étude, mensualités…). Il est important pour le demandeur de rachat de crédit de mentionner également les divers prêts qu’il a en cours (crédit à la consommation, crédit renouvelable, prêt travaux…). Cette prise en compte permettra à l’établissement de financement d’adapter les modalités de remboursement en fonction des besoins réels de l’emprunteur. Par exemple, il se peut que l’emprunteur souhaite à la fois se libérer rapidement de ses dettes tout en payant une faible mensualité : ce qui n’est certainement pas possible car pour pouvoir alléger les mensualités, l’établissement de crédit sera contraint de prolonger la durée de remboursement.

Bien gérer son budget après le rachat de crédit

Lors de la demande de rachat de crédit, il est important pour le demandeur d’effectuer plusieurs simulations auprès de différents établissements bancaires. Simuler prêt lui donnera l’occasion de repérer l’offre de rachat de crédit qui lui fournit le meilleur taux d’intérêt et qui propose des conditions plus souples en terme de remboursement. Une fois le contrat de rachat de crédit conclus, il appartient à l’emprunteur de profiter de la situation pour rééquilibrer ses finances. L’idéal serait qu’il profite de la situation pour mettre de l’argent de côté en vue de financer ses futurs projets. Après le rachat de crédit conclus, l’emprunteur devra également se retenir de souscrire à de nouveaux crédits, pour éviter d’augmenter à nouveau son taux d’endettement. Un conseiller financier serait d’une grande aide pour permettre à l’emprunteur d’apprendre à mieux gérer ses finances.

 

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Rachat de crédit: réduire ses taux d’intérêt et d’endettement

Faute de moyens, une famille peut recourir aux emprunts bancaires pour réaliser des projets urgents. Si au moment de la souscription, la décision n’a pas été bien calculée, cela peut avoir des répercussions sur le budget familial, à mesure que les dettes s’accumulent. Pour échapper au surendettement et bénéficier d’un taux d’intérêt plus faible pour réduire ses dettes, il n’y pas mille solutions : le rachat de crédit reste la meilleure issue  à condition qu’il soit bien étudié.

Lutter efficacement contre le surendettement grâce au regroupement de crédit

De plus en plus de foyers tombent dans le surendettement même si les raisons qui favorisent ce phénomène peuvent  être différentes. D’un point de vue général, on peut classer les problèmes de surendettement en deux catégories : d’une part, il y a les problèmes de surendettement occasionnés par des accidents de la vie et d’autre part, il y a les problèmes d’argent dus à une accumulation des dettes, à force de contracter trop de crédits. A l’heure actuelle, c’est la deuxième catégorie de surendettement qui touche la majorité des foyers. Heureusement, il existe des solutions efficaces pour lutter contre le surendettement dont, le rachat de crédit. C’est la meilleure alternative pour diminuer son taux d’endettement  puisque si auparavant, l’emprunteur devait rembourser à des taux élevés et régler plusieurs mensualités en une seule fois, avec le rachat de crédit, le montant de ses prêts sera réduit et ses mensualités seront également rassemblées en une seule mensualité. Grâce à une mensualité réduite, l’emprunteur verra son pouvoir d’achat s’améliorer et son taux d’endettement réduit. Avec le regroupement de crédit certaines banques peuvent offrir à leurs clients des réductions qui peuvent aller jusqu’à 50%. Si vous êtes donc en difficulté financière à cause de vos crédits divers, pensez à les rassembler avec le rachat de crédit. Dans le rachat de crédit global, différents types de crédit peuvent être réunis : prêt travaux, crédit auto, prêt personnel voyage, crédit mariage…Un courtier ou un conseiller bancaire sera en mesure de vous orienter vers le type de regroupement de crédit adapté à vos prêts en cours.  Opter pour le rachat de crédit vous aidera à mieux faire face aux imprévus de la vie et alléger les mensualités.

Demander un rachat de crédit pour réduire son taux d’endettement

Contracter plusieurs crédits peut non seulement être difficile à gérer mais aussi très coûteux. Raison pour laquelle certains foyers qui ont choisi de contracter à plusieurs crédits puissent se retrouver en situation de difficulté financière, même si au départ, leurs budgets étaient plus ou moins stables. S’il est impossible de se libérer miraculeusement de ses dettes, des solutions existent pour alléger leur montant. Outre le fait de prolonger la durée du crédit, il est aussi possible d’alléger les mensualités en optant pour un achat de crédit à taux avantageux. Certains établissements de crédit peuvent même aller jusqu’à une réduction de 50%, permettant à l’emprunteur de régler une mensualité largement plus faible. Cependant, pour repérer le meilleur taux d’intérêt sur le marché, il faudra soit simuler prêt avec des outils en ligne, soit faire appel à un courtier qui procèdera aux simulations auprès des banques. Il existe également un autre moyen de minimiser son taux d’intérêt : le rachat de crédit hypothécaire. Avec ce type de rachat de crédit, un bien immobilier est requis pour garantir le nouveau contrat signé. Le principal avantage de ce type de rachat de prêt se base, par contre, par la mise en garantie d’un bien appartenant à l’emprunteur : plus la valeur du bien sera importante, plus le taux d’intérêt sera réduit.

 

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