Prêt personnel: emprunter sans banque

Certaines personnes peuvent hésiter à demander un crédit, puisque le seul fait d’imaginer les formalités et les négociations avec la banque leur fait peur. Emprunter sans banque est la solution. En effet, il est tout à fait possible d’obtenir un crédit même sans passer par une banque ou un organisme de crédit. Dans ce genre de cas, l’emprunteur n’a pas besoin de signer un contrat de pret personnel auprès de la banque : l’emprunt s’effectue directement entre particuliers ou auprès des crédits municipaux. Continuer à lire →

Crédit immobilier : les précautions à prendre

Pret personnelSouscrire un contrat de crédit immobilier reste une décision délicate qu’il faut éviter de prendre à la hâte. La précipitation peut être fatale pour l’acheteur immobilier, s’il ne prend pas la peine de réfléchir sur les conditions et les modalités qu’implique son prêt argent. Avant de signer, il est donc préférable de prendre son temps et d’examiner minutieusement l’offre de crédit et le type de contrat.

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Emprunter de l’argent

Regardez les différentes offres de prêts à la consommation que nous vous proposons selon le but de votre crédit. Décider de lancer un projet est une chose, trouver les ressources financières qui vous permettront d’accomplir votre projet en est un autre. Emprunter de l’argent avec un prêt, pour financer tous vos projets. Continuer à lire →

Comment calculer ma capacité de remboursement?

Pour connaître votre capacité maximale de remboursement, il vous est conseillé de la déterminer avant de souscrire à un quelconque contrat. Un calcul simple peut vous aider à évaluer votre capacité de remboursement. Loyer mensuel actuel + montant mensuel que vous arrivez encore à épargner x 80%. Il n’est pas conseillé de rembourser plus car vous devrez probablement vous serrer la ceinture pendant les années à venir. Et ce en fonction de la durée de votre prêt et peut-être même ne pas avoir de quoi finir le mois. Continuer à lire →

Comment rembourser un prêt personnel par anticipation ?

Rembourser un prêt personnel par anticipation permet de réaliser le paiement avant l’échéance mensuelle. Pour vous aider, découvrez ce qu’il faut savoir sur cette opération.

Simuler votre prêt personnel

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Rembourser un prêt personnel par anticipation

Vous avez contracté un prêt personnel pour l’acquisition d’un bien mobilier ou pour la réalisation d’un projet ? Aujourd’hui, vous avez les moyens de le rembourser bien que la date d’échéance prévue soit encore loin ? Vous pouvez alors anticiper votre remboursement.

Dispositions légales pour rembourser un prêt personnel par anticipation

Bien que l’échéance d’un prêt soit prévue dans le contrat, la loi ne vous interdit pas de le rembourser par anticipation. Le code de la consommation indique qu’aucune banque ou institution ne peut refuser d’être remboursée d’un prêt personnel par anticipation.

Dans ce genre de cas, l’organisme prêteur aura un manque à gagner sur ce qu’il aurait dû percevoir, notamment sur les mois d’intérêts restant à couvrir mais vous serez bel et bien exonéré de ces intérêts ainsi que des frais correspondants si le montant du remboursement anticipé s’élève à moins de 10 000 euros.

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Dans le cas contraire, il est tout à fait légal que l’emprunteur encourt des pénalités de remboursement anticipé et que l’organisme prêteur demande une indemnité en guise de dédommagement.

rembourser un prêt personnel par anticipation

Pour que les dispositions correspondant à cette indemnité de remploi soient valables, il faut qu’elles soient stipulées dans les conditions du contrat du prêt. Les pénalités, qui sont encadrées par la loi, équivalent à 1 % du coût total du crédit si le remboursement par anticipation du prêt à tempérament se fait dans un délai de plus d’un an avant la date de fin de contrat mais si le remboursement a lieu dans un délai inférieur à un an, elles sont réduites à 0,5 %. De plus, le montant des pénalités ne peut pas dépasser le montant total des intérêts dus au terme normal du contrat de prêt.

Types de remboursement anticipé

L’emprunteur qui souhaite rembourser son crédit à la consommation avant la date prévue peut, soit rembourser l’intégralité de ses engagements en une seule mensualité, soit rembourser partiellement les sommes dues à l’organisme prêteur.

Ce dernier cas permet d’aménager les modalités de remboursement du capital restant dû c’est-à-dire le coût de l’emprunt, dont le taux d’intérêt sera réduit. La date d’échéance initiale peut être gardée et les mensualités revues à la baisse ou par défaut, les mensualités sont conservées et la date d’échéance prévue avancée.

Il faut prendre en compte le fait que le montant minimum d’un remboursement anticipé partiel peut être fixé par l’organisme prêteur. La limite est souvent fixée à l’équivalent de 2 ou 3 échéances. Au-delà de cette limite, l’organisme prêteur peut refuser le remboursement par anticipation.

Procédures pour rembourser un prêt personnel par anticipation

Si vous voulez rembourser votre prêt de manière anticipée, vous devez contacter votre banque pour la mettre au courant de votre intention. L’institution en question pourrait vous demander la raison de cette décision. Vous devrez ensuite en informer officiellement la banque grâce à une lettre recommandée avec accusé de réception et exiger un décompte sur le reste du paiement anticipé et la date prévue pour l’échéance.

Pour rembourser votre prêt, cette formalité est obligatoire et doit être faite au moins un mois avant la date du paiement. Attention, cette date doit correspondre à l’échéance par mois du prêt convenue dans le contrat de crédit.  

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En quoi consiste un rachat de crédit ?

En quoi consiste un rachat de crédit ? Le rachat de crédit relève d’une action de regroupement de crédit où l’ensemble de vos prêts en cours est regroupé en UN seul prêt avec UNE seule mensualité et UN seul taux d’endettement. Les organismes financiers proposent cette opération en vue de vous aider à honorer en toute quiétude vos prêts bancaires pour :

Éviter le surendettement et en quoi consiste un rachat de crédit ?

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Regroupement de crédit : un choix à prendre en toute connaissance de cause

Le regroupement de crédit : un choix à prendre pour vous aider dans vos crédits.

Faciliter le suivi de vos finances grâce au regroupement de créditMême si, de manière générale, le regroupement de crédit apporte des avantages, il faut reconnaître que c’est un choix qui implique une grande réflexion avant d’être pris. En effet, avant de s’orienter vers une offre de rachat de crédit, il faut tenir compte de tous les avantages et des éventuels inconvénients que cette pratique peut présenter. C’est un choix à prendre en toute connaissance de cause.
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Comment trouver une offre de regroupement de crédit satisfaisant

Un dossier à fournir pour un regroupement de crédit satisfaisant

Votre demande doit donc être accompagnée d’un dossier destiné à attirer le créancier. Le dossier doit mettre en avant votre stabilité financière comme élément clé à un rachat de crédit. Trouver un regroupement de crédit satisfaisant n’est pas une mince affaire.

Vos revenus stables sont la garantie d’une mise en confiance pour un paiement régulier des mensualités. Vous devez également proposer des mensualités convenant à vos moyens financiers. Un calcul de vos dépenses devra être fait au préalable et ne devrait pas dépasser les 33 % de vos revenus. Sinon, vous risquez de ne pas obtenir le rachat sans un gage d’un bien. En effet, en fonction de la qualité de votre profil, le prêteur peut vous demander de mettre un bien immobilier en hypothèque en guise de garantie.
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Comment faire face à un surendettement soudain ?

À force d’accumuler des crédits auprès des institutions financières, on a du mal à faire le calcul de ses mensualités. Après quelque temps, on fait alors face à une mauvaise qui fait qu’on se trouve dans le rouge et qu’on aura du mal à s’en sortir sans intervention miraculeuse. Il faut cependant mettre la distinction entre le fait d’être endetté et le surendettement. Continuer à lire →