Tout ce qu’implique le prêt senior

Les personnes du quatrième âge sont bien présentes dans la contrée belge et envisagent de profiter mieux que possible de leurs restes de vie bien paisible. Les organismes financiers en Belgique ont alors mis en place des formules de crédit pour les seniors.

Ce qu’il faut comprendre du prêt senior

Il s’agit d’une offre d’aide financière aux personnes de plus 65 ans qui souhaitent garder un cadre de vie bien confortable à domicile. En effet, les institutions de crédit imposent un âge limite pour les emprunteurs. Une situation qui est due aux risques d’impayés que présentent les personnes à la retraite. Ces dernières n’étant pas actives financièrement sont supposées ne pas pouvoir honorer dans les temps le paiement de leur mensualité. Une initiative qui est adoptée par les banques, les organismes de crédits et toutes les infrastructures du marché financier.

Tout ce qu’implique le prêt senior

Or, avec une population vieillissante, le nombre des gens du quatrième augmente de plus en plus. Les statistiques ont même révélé une forte activité (partielle ou intégrale) de ces aînés qui avoisinent plus ou moins les septuagénaires. Dans le but de venir en aide à ces séniors, la Région wallonne a mis à leur disposition un prêt senior à taux zéro depuis l’année 2013. Une aubaine pour ces aînés encore en activité et en situation de dépendance partielle qui envisagent d’aménager leur habitat pour y passer le reste de leur retraite. Comme le fait d’installer une rampe d’accès, des sanitaires pour personnes âgées, un monte-escalier

Comment bénéficier d’un prêt sénior ?

Si vous avez plus de 65 ans et que vous souhaitez plus d’indépendance. Vous avez la possibilité de souscrire à un prêt sénior avec un taux zéro pour aménager votre habitat. Cela vous permettra de rester autonome et de profiter de votre retraite à domicile. Afin de bénéficier de ce crédit, il vous faudra soumettre une demande de prêt et répondre à certaines conditions.

Le dossier de demande de prêt sénior

À la différence des crédits classiques, le dossier pour un prêt sénior diffère largement de ces derniers en raison des risques qu’il représente. L’emprunteur se doit de fournir un dossier détaillé dont le contenu est voué à attirer les faveurs des créanciers. En effet, peu de séniors obtiennent ce genre de crédit. Puisque les banques n’accordent pas à toutes les personnes de plus de 65 ans un crédit avec un taux zéro. Si vous envisagez une validité de votre demande de prêt sénior, les conseils d’un expert restent de mise. Un courtier est la personne qui pourrait vous aider à monter un dossier avec la chance d’obtenir une réponse positive. Ce professionnel vous communique des conseils avisés comme l’ajout d’un apport de 20 % dans votre dossier pour mettre les créanciers en confiance. Ou encore de raccourcir votre échéance de remboursement pour qu’elle ne dépasse pas vos quatre-vingts ans.

Conditions d’éligibilité dans la Région wallonne

Vous devez tenir compte des conditions suivantes pour obtenir un prêt sénior venant des organismes de crédit de la Région wallonne. En choisissant une formule dédiée aux gens du troisième âge avec de faibles revenus. Un prêt pour les aider à vivre leurs vieux jours dans les meilleures conditions possible. Le premier point important est qu’il faut être âgé d’au moins 65 ans. Puisque les banques ont tendance à ne pas attribuer de prêt aux personnes trop âgées. Ensuite, si vous êtes veuf (ve) ou divorcé et que vous vivez seul, vos revenus mensuels en plus de vos subventions ne doivent pas être supérieurs à 1300 €. Sans cela vous ne pouvez bénéficier d’une aide financière pour sénior. Si vous êtes en couple, vos revenus et vos allocations ne devront pas dépasser les 1600 euros.

Les formules destinées aux aides-séniors

Il n’y a pas uniquement que le prêt à taux zéro pour les aînés qui ont été spécialement mis en place pour les aider. Il existe bien d’autres formules proposées par les organismes de crédit pour leurs nombreux besoins. Puisqu’il n’y a pas que les travaux d’aménagements qui intéressent les personnes âgées. En effet, la plupart ont encore quelques projets d’avenir à réaliser pour passer leur retraite. Comme le cas d’un voyage avec leurs petits enfants, ou même l’achat d’une nouvelle maison.

Un prêt hypothécaire cautionné à 1 %

Le prêt hypothécaire cautionné est le mode financement tout indiqué pour ce genre projet. Les séniors de la soixantaine propriétaire d’une maison ou d’un terrain choisissent souvent ce prêt, car il présente plus d’avantages. Vous pourriez d’ailleurs connaître son prix en procédant au calcul suivant : sa valeur est de 2 % du montant total du prêt de l’hypothèque. Puis, les créanciers cautionnent votre prêt de 1 % en plus des frais du dossier qui s’élèvent également à 1 %.

Ces cautions ont été érigées pour rassurer les créanciers en raison de la situation financière et sanitaire fragile des retraités. De plus, le crédit hypothécaire cautionné n’est pas muni d’une assurance décès ou d’un examen médical. Sa forme sera plutôt associée à un crédit conso ou un crédit immo, tout va dépendre de son utilité.Tout ce qu’implique le prêt senior

Le prêteur s’assure néanmoins d’analyser de près votre demande pour attester de votre solvabilité. Si vous répondez à toutes les conditions requises, vous bénéficierez d’un crédit à taux fixe. Le prêt hypothécaire cautionné est également amortissable dont l’échéance de remboursement ne doit pas excéder les 25 ans. En tant que crédit amortissable le coût reviendra moins cher une fois arrivé à échéance. Si un décès précoce venait à survenir, le capital restant dû se transforme en passif successoral.

Un prêt viager hypothécaire

Un prêt dont les séniors propriétaires de leur maison souscrivent le plus souvent, car il permet d’obtenir un capital comptant moyennant de 30 à 60 % de la valeur du bien. Ce dernier sera bien sûr mis sous hypothèque et reviendra à la banque après le décès de l’emprunteur. Comme son nom l’indique, un prêt viager consiste à profiter du crédit mis à sa disposition jusqu’à la fin de ses jours. Si vous êtes le propriétaire d’un terrain ou d’une résidence, cette offre est faite pour vous. Elle vous aide à obtenir de l’argent pour profiter confortablement de vos vieux jours dans votre maison. Lorsque vous viendrez à décéder, la propriété sera celle de la banque. Ce qui rend ce prêt moins intéressant pour les héritiers.

Les avantages tangibles d’un prêt sénior

Mis à part le fait que les aînés ont la chance de jouir d’un crédit à leur disposition pour améliorer leur cadre de vie et le rendre plus confortable. Il existe également d’autres avantages tangibles dans la formule du prêt sénior que suggère la Région wallonne à ces personnes retraitées. En plus des services du courtier pour accompagner toutes vos démarches.

Un crédit pour retraité

Il s’agit d’un prêt dédié aux retraités comme son nom l’indique. Cependant, beaucoup de banques ou d’organismes financiers ont du mal à accorder ce capital à tous les demandeurs. Si vous avez fait face à de nombreux refus venant des banques ou des institutions de crédit. C’est un avantage pour vous. En effet, vous pouvez également demander en plus du prêt sénior un crédit retraité d’une valeur de 300 € à plus de 10 000 €. Vous devez néanmoins le rembourser sur une échéance de 18 à 48 mois. Une offre idéale pour les personnes âgées encore en activité qui envisage de souscrire à un prêt sénior.

Un contrat négociable

La négociation du contrat de prêt est toujours envisageable comme pour toutes les formules de prêt classique. À la limite des conditions imposées par son créancier. Vous aurez donc le loisir de débattre sur vos avantages avec votre courtier pour obtenir les meilleures conditions pour votre crédit. Le prêt sénior étant à taux zéro, vos négociations se porteront essentiellement sur les frais et autres charges. Les offres diffèrent cependant d’un créancier à l’autre. Si vous optez pour une formule avec des intérêts, axez vos négociations sur la variabilité de ces taux. En effet, choisissez un taux fixe au lieu d’un taux variable ou un taux plafonné ou « capé » au risque de vous perdre dans les calculs des mensualités.

Des mensualités dégressives

Les conditions ne sont pas les mêmes pour toutes les banques, mais vous avez la possibilité de demander une mensualité dégressive. Une offre adaptée aux personnes encore en activité qui envisagent de souscrire à un crédit sénior sur une échéance de 15 ans. Vos mensualités durant votre période active peuvent être plus élevées pour mieux anticiper votre période inactive.