Obtenir votre prêt hypothécaire à des taux très attractifs

Obtenir un crédit hypothécaire n’est jamais une chose facile. Pour offrir une plus grande liberté aux particuliers de choisir le prêt qui leur convient, les organismes de crédit s’efforcent de toujours élargir leurs offres. Aujourd’hui, les foyers peuvent souscrire divers prêts personnels mais aussi des crédits garantis par un bien immobilier. C’est le cas du prêt hypothécaire qui donne l’occasion à un particulier de concrétiser plus facilement  ses projets personnels.

 Une formule de prêt hypothécaire avec des taux très attractifs

Si vous envisagez d’investir dans l’immobilier ou avez des projets en rapport avec ce secteur, cette formule est faite pour vous. Nous mettons à votre disposition un large éventail de prêt hypothécaire aux taux variables ou fixes, idéal pour la construction, la réhabilitation, l’achat d’un bien immobilier neuf, etc. De plus, nos partenariats avec de nombreux organismes de crédits, comme Demetris, Elantis, Europabank, Krefima, Credimo, Record, Crédit foncier, vous donnent la possibilité de choisir une offre qui vous convient.

Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire ?

prêt hypothécaireLes organismes de crédit proposent aux emprunteurs d’innombrables offres destinées à financer un projet ou un achat particulier. Le prêt hypothécaire consiste à mettre en hypothèque un bien ou un terrain afin de bénéficier d’un emprunt. Dans d’autres cas, il existe des prêts hypothécaires pour l’achat d’un habitat à mettre sur hypothèque.

Dans tous les cas, un crédit hypothécaire relève d’une grande responsabilité de votre part, car vous allez vous engager à honorer des mensualités envers votre banque. Si par tout hasard vous êtes dans l’incapacité de payer vos dettes, la banque vous retire votre bien afin de le vendre pour obtenir l’intégralité ou une part de votre emprunt. Avant de procéder à une demande de prêt hypothécaire, il est préférable d’étudier toutes vos options.

Les avantages d’un crédit hypothécaire

En tant qu’emprunt effectué auprès d’une institution financière, ce type de crédit présente des avantages tangibles. La plus connue est la réduction fiscale. Cependant, pour bénéficier de ces avantages le débiteur doit répondre à quelques critères. Notamment, être le propriétaire du bien et l’habiter, ne pas avoir de revenu imposable de plus de 80 000 euros et surtout s’engager sur une durée d’au moins dix ans pour le remboursement.

Le premier avantage est de bénéficier d’un chèque-habitat désigné comme un crédit d’impôt annuel. Et le deuxième avantage considérable est destiné à aider les foyers à s’acheter leurs propres maisons. Celui-ci est un coup de pouce pour les ménages qui ont des difficultés financières.

Les conditions pour obtenir un prêt hypothécaire

Comme toutes les procédures d’éligibilité à un prêt bancaire, l’obtention d’un crédit hypothécaire repose sur des conditions. La première est avant tout sur vos questions de revenus et vos charges. Les charges courantes ne devront cependant pas dépasser 30 à 65 % de vos revenus. Sans cela, vous ne pourriez souscrire à aucun type de prêt. Cependant, si votre profil laisse transparaitre une certaine stabilité financière la différence sera retenue par l’organisme. L’analyse des demandes de prêt varie néanmoins en fonction des banques et des institutions de crédits. Sans oublier le bien immobilier à mettre en hypothèque si votre dossier présente un risque d’impayé. Pour plus de sécurité, les prêteurs vous incitent également à contracter une assurance du solde restant dans le cas d’un décès. La dette sera de ce fait prise en charge par l’assurance et votre famille n’en héritera pas.

Prêt hypothécaire : son fonctionnement

Trouver un crédit au meilleurs tauxLe crédit hypothécaire est un crédit accordé aux particuliers par la banque ou par un organisme de crédit, en contrepartie d’une mise en hypothèque d’un bien immobilier.

En souscrivant ce type de prêt, l’emprunteur peut hypothéquer le bien qu’il souhaite acheter avec le crédit demandé, ou tout autre bien immobilier qui n’a pas fait l’objet de la demande de crédit. Ainsi, s’il arrive que l’emprunteur ne parvienne pas à rembourser son prêt, la banque peut saisir le bien hypothéqué et le mettre en vente.

Le prêt hypothécaire est accessible à tout particulier, sous la seule condition qu’il dispose d’une propriété immobilière.

Si le prêt hypothécaire permet de financer des achats envisagés par l’emprunteur, il peut aussi servir de financement pour rembourser des prêts. Ces prêts sont déjà en cours, comme le crédit immobilier, le crédit auto ou divers prêts personnels.

Les modalités d’un crédit hypothécaire

Le prêt hypothécaire fonctionne comme un prêt classique : c’est donc un crédit qu’on peut rembourser par anticipation. Les mensualités sont aussi modulables et l’emprunteur peut choisir entre souscrire un prêt hypothécaire à taux fixe ou à taux variable. Par ailleurs, s’il arrive que le bien hypothéqué soit vendu, l’emprunteur peut régler son remboursement avant terme. Il peut aussi proposer un autre bien immobilier pour en faire une hypothèque de substitution.

En ce qui concerne la durée de remboursement, elle peut se négocier en fonction des capacités de remboursement de l’emprunteur. S’il pense qu’il peut régler plus rapidement le remboursement, la durée de remboursement convenue sera de court terme.

En revanche, si l’emprunteur souhaite un remboursement plus facile et sans pression, il pourra convenir d’un remboursement à long terme. Il devra s’arranger avec la banque qui finance son projet.

La durée du crédit est surtout déterminée à partir du taux d’endettement du demandeur de crédit.

Cependant, même s’il est possible de rembourser sur une durée plus courte, la durée d’un crédit hypothécaire est beaucoup plus longue qu’un prêt classique. Ca limite maximale est de 25 ans. Au moment de la souscription, la banque vérifie également que la dernière mensualité se fera avant les 90 ans de l’emprunteur. Simuler pret personnel sans justificatif

Pour le montant, il est déterminé généralement en tenant compte de la valeur du bien immobilier mis en hypothèque.

Avant de proposer son bien immobilier en hypothèque, le demandeur de crédit devra le faire évaluer par un expert immobilier pour en déterminer la valeur exacte.

Une fois l’évaluation faite, l’établissement de financement proposera à l’emprunteur une offre de crédit.

Le montant peut varier entre 50 et 80 % de la valeur nette de l’hypothèque. L’emprunteur devra également évaluer ses besoins réels avant de soumettre une demande de prêt hypothécaire.

D’ailleurs, les produits offerts par les organismes de crédit sont de plus en plus diversifiés afin de satisfaire des besoins qui peuvent varier d’un client à un autre. La meilleure façon de trouver un crédit adapté à sa situation consiste à consulter un conseiller en crédits hypothécaires.

Pour quelle durée de remboursement opter?

La durée de remboursement joue énormément sur ce que vous aurez à payer !

Il est conseillé d’opter pour la durée de remboursement la plus courte possible avec un minimum de 10 ans pour pouvoir bénéficier d’un éventuel avantage fiscal.

Au premier abord,  vous aurez peut-être l’impression qu’il serait plus intéressant d’étaler votre prêt sur 25 ou 30 ans car vous aurez un montant moins important à rembourser par mois. Plus votre durée d’emprunt sera importante, davantage votre emprunt vous coûtera cher.

Si votre durée de remboursement est long :

  • le taux d’intérêt fixe sera élevé;
  • le montant des intérêts que vous devrez payer sera important;
  • l’assurance solde restant dû vous coûtera cher;

N’oubliez pas non plus qu’en choisissant une longue durée, vous risquerez de devoir encore rembourser votre prêt alors que vous serez pensionné ou que votre habitation nécessitera des travaux éventuels de rénovation.

L’avantage de faire appel à un spécialiste est que vous pourrez éviter de trop vous précipiter pour votre prêt hypothécaire.

Vous aurez ainsi l’occasion d’obtenir un crédit hypothécaire adapté à vos besoins et à vos capacités de remboursement. Et ce, dans les conditions les plus sécurisées.