prêt Auxifina

Auxifina : prêteur agréé, fin des nouvelles demandes

Auxifina n’est pas un courtier : c’est un prêteur en crédit à la consommation agréé en Belgique (Auxifina SA, Lier, n° FSMA 043188). Selon son propre site, consulté le 26 septembre 2026, la société n’accepte plus de nouvelles demandes de crédit et se limite à gérer les contrats en cours ; les personnes qui cherchent un nouveau prêt sont renvoyées vers Credishop, un courtier en crédit inscrit à la FSMA. Il n’existe donc plus de simulateur Auxifina pour un nouveau prêt personnel, auto ou hypothécaire. Cette page reprend les faits vérifiables sur Auxifina, explique ce qui change quand on passe d’un prêteur à un courtier, et montre comment lire puis comparer une simulation de crédit, quel que soit l’intermédiaire qui la fournit.

Auxifina en bref : fiche d’identité vérifiée

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Les données ci-dessous proviennent du registre public de la FSMA et de la Banque-Carrefour des Entreprises, consultés le 26 septembre 2026. Elles peuvent évoluer : vérifiez-les avant toute démarche.

Dénomination Auxifina SA (société anonyme), anciennement Silver Finance (nom utilisé de 1998 à 2014)
Numéro d’entreprise 0464.375.028, entité active à la BCE, créée le 16 octobre 1998
Siège Duwijckstraat 17, 2500 Lier
Statut FSMA N° 043188, inscrite sur la liste des prêteurs en crédit à la consommation belges (mention valable depuis le 27 avril 2021, sans date de fin au registre)
Activité actuelle Gestion du portefeuille de crédits existants uniquement ; plus de nouvelles demandes (information publiée sur auxifina.be)
Reprise des activités Credishop SA, n° d’entreprise 0447.111.503, n° FSMA 021068, courtier en crédit hypothécaire et en crédit à la consommation depuis le 12 avril 2016, Fruithoflaan 21, 2600 Anvers

Auxifina a donc bien existé comme prêteur : c’est elle qui décidait d’accorder ou non le crédit et qui prêtait les fonds. Credishop, qui reprend les activités, est un intermédiaire : il ne prête pas lui-même mais présente des demandes à des prêteurs agréés. La différence n’est pas qu’une question de vocabulaire, elle change vos interlocuteurs et la lecture des offres.

Vous avez encore un crédit Auxifina en cours ?

Votre contrat continue aux conditions signées. Pour toute question sur un prêt à tempérament existant, utilisez les coordonnées publiées sur auxifina.be. Vos droits d’emprunteur restent ceux du Livre VII du Code de droit économique, notamment :

  • le droit de rembourser tout ou partie du capital restant dû à tout moment, moyennant un avis par envoi recommandé au moins dix jours avant le remboursement (art. VII.96) ;
  • une indemnité de remboursement anticipé plafonnée à 1 % du capital remboursé si le contrat a encore plus d’un an à courir, et à 0,5 % dans le cas contraire (art. VII.97, § 1er) ;
  • en cas de difficulté de paiement, le droit de demander des facilités au prêteur ou, à défaut d’accord, au juge de paix.

Si vous cherchez à remplacer ce crédit par un autre, comparez le coût total restant de votre contrat actuel (intérêts et frais sur la durée résiduelle, moins la réduction prévue par l’art. VII.96) avec le montant total à rembourser du nouveau prêt, sur la même durée.

Prêteur ou courtier : ce qui change concrètement

Le Code de droit économique distingue le prêteur, qui accorde le crédit, de l’intermédiaire de crédit. Parmi les intermédiaires, le courtier travaille pour plusieurs prêteurs, alors que l’agent lié ne représente qu’un seul prêteur. Les deux catégories sont inscrites dans le registre public de la FSMA, que tout consommateur peut consulter par nom ou par numéro d’entreprise.

Point Prêteur (ex. Auxifina jusqu’à l’arrêt des nouvelles demandes) Courtier en crédit (ex. Credishop)
Qui décide et qui prête Le prêteur lui-même, avec ses fonds Un des prêteurs agréés auxquels le courtier transmet le dossier ; le courtier ne prête pas
Nombre d’offres Sa propre gamme Celles des prêteurs avec lesquels il collabore (liste variable d’un courtier à l’autre)
Rémunération Intérêts et frais inclus dans le TAEG Commission payée exclusivement par le prêteur : le courtier ne peut rien vous facturer, directement ou indirectement (art. VII.114, § 1er)
Identité Doit figurer sur la liste des prêteurs agréés Doit agir sous sa propre dénomination et annoncer sa qualité de courtier (art. VII.112, § 2), et ne peut intervenir que pour des prêteurs agréés (art. VII.112, § 1er)
Consultation de la Centrale des crédits Obligatoire avant la conclusion du contrat (art. VII.77, § 1er) Réalisée par le prêteur qui étudie le dossier, pas par le courtier
Refus Doit refuser si le remboursement n’est pas raisonnablement possible (art. VII.77, § 2) Ne peut pas introduire une demande pour un consommateur manifestement incapable de rembourser (art. VII.113, § 1er)

Passer par un courtier ne vous coûte donc rien de plus en frais directs, mais la commission versée par le prêteur fait partie de ses coûts : ce que vous devez comparer, c’est le TAEG et le montant total à rembourser de chaque offre écrite, pas l’étiquette de celui qui vous la présente.

Ce que la loi impose avant la signature, quel que soit l’interlocuteur

Les obligations précontractuelles du Livre VII s’appliquent au prêteur et, le cas échéant, à l’intermédiaire. Les principales :

  • Collecte d’informations (art. VII.69) : le professionnel doit vous demander les renseignements nécessaires pour évaluer votre situation financière ; vous devez y répondre de façon exacte et complète.
  • Information personnalisée par le SECCI (art. VII.70) : avant tout engagement, vous recevez le formulaire « Informations européennes normalisées en matière de crédit aux consommateurs », sur support durable, avec le type de crédit, l’identité et le numéro d’entreprise du prêteur et de l’intermédiaire, le montant, la durée, le taux débiteur, le TAEG, le montant total dû et les frais.
  • Explications adéquates (art. VII.74) : le prêteur ou le courtier doit vous expliquer les caractéristiques du produit et les conséquences d’un défaut de paiement, pour que vous puissiez juger si le crédit est adapté.
  • Devoir de conseil (art. VII.75) : prêteur et intermédiaire doivent rechercher, dans leur gamme habituelle, le type et le montant de crédit les mieux adaptés à votre situation et au but du crédit.
  • Évaluation de la solvabilité (art. VII.77, § 1er) : le prêteur y procède de manière rigoureuse et consulte la Centrale des crédits aux particuliers de la Banque nationale.

Un courtier ou un prêteur qui n’apparaît pas au registre de la FSMA, qui demande des frais avant l’octroi du crédit ou qui promet un accord sans examen de votre situation ne respecte pas ces règles : ne transmettez ni documents ni paiement.

Comment lire une simulation de crédit

Qu’elle vienne d’un courtier, d’un prêteur ou d’un site comparateur, une simulation n’est pas une offre : elle applique un taux indicatif à un montant et à une durée que vous avez saisis. L’offre réelle dépend de l’analyse de votre dossier. Repérez ces six éléments :

  1. Le montant emprunté et la durée : pour un prêt à tempérament, la durée maximale légale dépend du montant (par exemple 48 mois pour un montant de 7 500 à 10 000 €, selon l’arrêté royal du 14 septembre 2016, art. 13).
  2. Le taux débiteur (intérêts seuls) et le TAEG (intérêts et frais obligatoires) : seul le TAEG permet de comparer deux offres. Depuis le 1er décembre 2025, le TAEG maximal légal d’un prêt à tempérament de plus de 5 000 € est de 12 % (15,50 % de 1 251 à 5 000 €, 20,50 % jusqu’à 1 250 €).
  3. La mensualité et le montant total à rembourser : c’est ce second chiffre qui mesure le coût.
  4. La mention « à partir de » : elle signale que le taux affiché est réservé à certains profils ou à certains montants.
  5. L’exemple représentatif imposé par la loi dans toute publicité avec un taux (art. VII.64) : vérifiez que sa durée et son montant ressemblent à votre projet.
  6. Les services accessoires (assurance solde restant dû, compte à ouvrir) : s’ils sont obligatoires, leur coût doit être dans le TAEG ; s’ils sont facultatifs, ils s’ajoutent.

Exemple de calcul : 10 000 € sur 48 ou 36 mois

Hypothèses : taux annuel hypothétique de 8,5 %, converti en taux mensuel (8,5 % / 12) pour le calcul, mensualités constantes, sans frais annexes. Ce taux est un exemple choisi sous le plafond légal ; il ne correspond à aucune offre d’Auxifina, de Credishop ni d’un autre prêteur.

Durée Mensualité Montant total remboursé Coût du crédit
48 mois 246,48 € 11 831,04 € 1 831,04 €
36 mois 315,68 € 11 364,48 € 1 364,48 €

Douze mois de moins font baisser le coût de 466,56 €, mais la mensualité augmente de 69,20 €. Une simulation sérieuse doit vous montrer ces deux effets ; si elle n’affiche que la mensualité la plus basse, refaites le calcul avec le montant total. Attention, emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent.

Demande via un courtier ou directement auprès d’un prêteur : comment comparer

Les deux voies aboutissent au même document, le SECCI, remis par le prêteur ou l’intermédiaire. Pour comparer honnêtement :

  • demandez des simulations pour le même montant et la même durée, puis classez-les par TAEG et par montant total dû ;
  • vérifiez que chaque prêteur cité est bien sur la liste FSMA des prêteurs agréés et que le courtier y est inscrit comme courtier en crédit à la consommation ou hypothécaire selon le produit ;
  • ne multipliez pas les contrats : chaque crédit conclu est enregistré à la Centrale des crédits aux particuliers ; une simulation ou une demande refusée n’y est pas inscrite ;
  • lisez la rubrique « frais » du SECCI : un courtier ne peut rien vous facturer, un prêteur doit inclure ses frais obligatoires dans le TAEG.

Pour connaître les conditions générales d’un prêt personnel en Belgique (montants, durées, documents, coût), consultez la page dédiée de Solucredit avant de saisir une simulation où que ce soit.

Voir les conditions du prêt personnel

Si vous souhaitez introduire une demande de crédit personnel auprès d’un courtier inscrit à la FSMA, vous pouvez le faire via Express Finance, courtier en crédit (lien partenaire) ; vous recevrez un SECCI avant tout engagement. Vous trouverez aussi sur Solucredit une comparaison des courtiers en crédit actifs en Belgique, avec leurs numéros d’inscription et les produits qu’ils proposent.

Sources