Mis à jour le 26 septembre 2026.
Emprunter 60 000 euros reste possible avec un prêt personnel : la loi belge ne fixe pas de montant maximal au crédit à la consommation et autorise, au-delà de 37 000 €, une durée allant jusqu’à 240 mois. En pratique, ce montant se situe toutefois à la limite de ce que beaucoup de prêteurs acceptent sans garantie, et la question décisive devient celle de vos revenus : à un TAEG hypothétique de 7,90 %, 60 000 € sur 120 mois représentent environ 716 € par mois, soit un revenu net d’environ 2 150 € par mois si l’on applique la règle de prudence du tiers, sans aucune autre charge de crédit. Cette page vous aide à vérifier si le prêt personnel est encore la bonne formule, quel revenu il suppose et à partir de quelle durée la piste hypothécaire devient plus cohérente.
60 000 euros : est-ce encore un prêt personnel ?
Sur le plan légal, oui. Le Code de droit économique ne plafonne pas le montant d’un prêt à tempérament ; il encadre seulement sa durée. L’arrêté royal du 14 septembre 2016 (article 13) fixe la durée maximale à 120 mois entre 20 000 et 37 000 €, puis à 240 mois au-delà de 37 000 €. Un prêt personnel de 60 000 € peut donc, en théorie, s’étaler sur 20 ans.
Sur le plan pratique, c’est moins simple. Beaucoup de prêteurs à la consommation limitent le montant qu’ils prêtent sans garantie réelle, et certaines grilles affichées en ligne s’arrêtent avant 60 000 € ou avant 240 mois. Ces limites varient d’un établissement à l’autre et ne sont pas toujours publiées : il faut les demander au cas par cas. Trois conséquences pour vous :
- le nombre de prêteurs susceptibles d’accepter un prêt personnel de ce montant est plus réduit que pour 15 000 ou 25 000 € ;
- l’examen de votre dossier est plus poussé : stabilité des revenus, charges, autres crédits, épargne disponible ;
- si vous êtes propriétaire, le prêteur peut vous orienter vers un crédit garanti par votre bien plutôt que vers un prêt personnel.
Un intermédiaire de crédit peut interroger plusieurs prêteurs pour vous, mais cela ne change pas la logique : à 60 000 €, c’est votre capacité de remboursement qui décide, pas la formule.
Quels revenus pour rembourser 60 000 euros ?
Avant d’accorder un crédit, le prêteur doit évaluer rigoureusement votre solvabilité et consulter la Centrale des crédits aux particuliers de la Banque nationale (article VII.77 du Code de droit économique). La loi n’impose pas de taux d’endettement chiffré ; chaque prêteur applique ses propres critères. Une règle de prudence courante, que vous pouvez utiliser pour vous situer, consiste à ne pas dépasser un tiers des revenus nets du ménage pour l’ensemble des remboursements de crédit. Ce n’est pas une règle légale, et un prêteur peut être plus strict ou tenir compte du reste à vivre.
En appliquant ce tiers à l’envers, on obtient le revenu net mensuel indicatif que suppose chaque durée. Les mensualités sont des exemples calculés le 26 septembre 2026 avec un TAEG hypothétique de 7,90 % (prêt personnel, taux fixe, annuité mensuelle) ; ce taux ne correspond à aucune offre. Attention, emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent.
| Durée | Mensualité (TAEG hyp. 7,90 %) | Revenu net indicatif (règle du tiers) |
|---|---|---|
| 84 mois | 924,08 € | ≈ 2 770 € par mois |
| 120 mois | 716,21 € | ≈ 2 150 € par mois |
| 180 mois | 560,57 € | ≈ 1 680 € par mois |
| 240 mois | 488,05 € | ≈ 1 460 € par mois |
Ces revenus supposent qu’aucun autre crédit ni loyer ne pèse sur le budget, ce qui est rare. Exemple : un ménage qui paie déjà 850 € de loyer et vise 60 000 € sur 120 mois doit compter 716,21 € + 850 € = 1 566,21 € de charges fixes, soit un revenu net d’environ 4 700 € par mois avec la même règle du tiers. Si vous êtes loin de ce niveau, mieux vaut revoir le projet que la durée : découper le chantier en phases, ou emprunter moins et compléter par de l’épargne, car chaque année supplémentaire alourdit le coût total (voir le tableau suivant).
120, 180 ou 240 mois : prêt personnel ou crédit hypothécaire ?
À partir de 120 mois, la comparaison avec un crédit garanti par une hypothèque s’impose si vous êtes propriétaire. Le tableau ci-dessous met en regard les deux voies pour 60 000 € : prêt personnel à un TAEG hypothétique de 7,90 % et crédit hypothécaire à un TAEG hypothétique de 3,90 % (hors frais d’acte et hors assurance). Exemples calculés le 26 septembre 2026, sans lien avec une offre réelle. Attention, emprunter de l’argent coûte aussi de l’argent.
| Durée | Prêt personnel (7,90 %) : mensualité / intérêts | Crédit hypothécaire (3,90 %) : mensualité / intérêts |
|---|---|---|
| 120 mois | 716,21 € / 25 945,20 € | 602,69 € / 12 322,80 € |
| 180 mois | 560,57 € / 40 902,60 € | 438,78 € / 18 980,40 € |
| 240 mois | 488,05 € / 57 132,00 € | 358,30 € / 25 992,00 € |
Sur 240 mois, l’écart d’intérêts entre les deux formules dépasse 31 000 € dans cet exemple ; sur 120 mois, il reste supérieur à 13 000 €. Mais l’écart brut ne suffit pas à conclure, car la voie hypothécaire ajoute deux postes :
- Les frais d’acte. Un nouveau crédit hypothécaire passe chez le notaire : droits d’enregistrement de l’hypothèque, droits d’inscription, honoraires et frais administratifs. Leur montant dépend du capital garanti et de la Région ; le calculateur de notaire.be (lien en bas de page) donne une estimation à partir de vos chiffres. Ces frais sont payés une fois, au départ, et pèsent d’autant plus lourd que la durée est courte.
- L’assurance solde restant dû. Elle figure parmi les garanties habituellement demandées par le prêteur hypothécaire ; elle rembourse tout ou partie du crédit en cas de décès de l’assuré. Sa prime dépend de l’âge, du capital assuré et de la durée, et vient s’ajouter à la mensualité. Pour un prêt personnel, elle est rarement exigée.
Règle pratique : sur 120 mois, le prêt personnel reste une option défendable si les frais d’acte et l’assurance absorbent une bonne partie de l’économie d’intérêts. Sur 180 ou 240 mois, l’économie est généralement trop importante pour être ignorée, à condition d’accepter que votre logement serve de garantie. Si vous remboursez déjà un crédit hypothécaire, demandez aussi si une reprise d’encours est possible : elle évite un nouvel acte.
Lire le guide du crédit hypothécaire (solucredit.be)
À quoi servent 60 000 euros ? Trois usages fréquents
Rénovation lourde
Isolation complète, remplacement de la toiture et des châssis, nouveau système de chauffage : à 60 000 €, il s’agit d’un chantier global plutôt que d’un poste isolé. Avec un prêt travaux (crédit à la consommation affecté), les fonds sont libérés sur présentation de devis ou de factures : préparez des devis détaillés par poste et vérifiez que le calendrier de libération des fonds suit celui du chantier, la toiture se payant avant les châssis. Comparez son TAEG avec celui d’un prêt personnel non affecté, les deux pouvant différer. Si les travaux portent sur votre propre logement et que la durée dépasse 120 mois, la voie hypothécaire décrite plus haut redevient la comparaison de référence.
Véhicule et travaux financés ensemble
Réunir dans un seul prêt personnel de 60 000 € une voiture et des travaux revient à financer un bien qui se déprécie vite, le véhicule, sur la durée longue choisie pour les travaux. Découper en deux contrats, un prêt auto affecté sur une durée courte et un prêt travaux sur une durée plus longue, adapte chaque échéancier à la durée de vie de ce qu’il finance et permet de comparer les TAEG poste par poste ; chaque contrat porte aussi sur un montant plus courant en crédit à la consommation.
Projet d’indépendant
Lancer ou développer une activité (matériel, véhicule utilitaire, stock, aménagement) avec un prêt personnel privé est une piste tentante, mais elle pose une question de statut : un crédit contracté à des fins professionnelles ne relève pas du crédit à la consommation et de ses protections. L’affectation déclarée doit correspondre à l’usage réel : un besoin professionnel relève d’un crédit professionnel, avec ses propres règles et son propre traitement fiscal. Le prêt pour indépendant détaille les deux voies, privée ou professionnelle, et les documents demandés (avertissements-extraits de rôle, bilans, plan financier).
Quand un regroupement de crédits n’est pas la solution
Un montant de 60 000 € est parfois envisagé pour réunir plusieurs crédits en cours dans un seul contrat. Un regroupement de crédits, éventuellement adossé à un refinancement de crédit hypothécaire, abaisse la mensualité en allongeant la durée, ce qui augmente presque toujours le coût total. Il ne répond pas à un besoin de financement nouveau : si vos crédits actuels sont remboursés normalement et que vous cherchez 60 000 € pour un projet, un prêt distinct, avec sa propre durée, est en général plus lisible et moins coûteux qu’une opération qui remet toute votre dette à zéro sur 15 ou 20 ans. Si au contraire vous avez déjà des difficultés de remboursement, l’ajout d’un nouveau crédit n’est pas une réponse : parlez-en à votre prêteur ou à un service de médiation de dettes avant toute démarche.
Pour aller plus loin
Pour un montant proche, voyez la comparaison entre prêt personnel, crédit hypothécaire et reprise d’encours pour emprunter 50 000 euros. Le carrefour emprunter de l’argent en Belgique reprend les formes de crédit par montant.
Sources
- AR du 14 septembre 2016, art. 13 : délais maxima de remboursement par montant (Credit2Consumer, SPF Économie), consulté le 26 septembre 2026.
- Article VII.77, § 1er, CDE : évaluation de la solvabilité et consultation de la Centrale, consulté le 26 septembre 2026.
- Banque nationale de Belgique : Centrale des crédits aux particuliers, consulté le 26 septembre 2026.
- Wikifin (FSMA) : les garanties d’un crédit hypothécaire, dont l’assurance solde restant dû, consulté le 26 septembre 2026.
- Notaire.be : calcul des frais d’acte de crédit hypothécaire, consulté le 26 septembre 2026.