Tout ce qu’implique le prêt senior
Les personnes du troisième âge, ont, bien entendu, elles aussi, des projets. Les organismes financiers en Belgique l’ont bien compris et ont mis en place des formules de prêt senior.
Ce qu’il faut comprendre du prêt senior
Il s’agit d’une offre d’aide financière aux personnes de plus 65 ans qui souhaitent garder un cadre de vie confortable à domicile.
En effet, les institutions de crédit imposent un âge limite pour les emprunteurs. Une situation qui est due aux risques d’impayés que présentent les personnes à la retraite.
Ces dernières n’étant plus active financièrement, sont supposées ne pas pouvoir honorer, dans les temps, le paiement de leurs mensualités. Une initiative qui est adoptée par les banques, les organismes de crédits et toutes les infrastructures du marché financier.
Or, avec une population vieillissante, le nombre des gens de plus de 65 ans augmente de plus en plus. Les statistiques ont, même, révélé une forte activité (partielle ou intégrale) de ces aînés.
Dans le but de venir en aide à ces séniors, la Région wallonne a mis à leur disposition un prêt senior à taux zéro depuis l’année 2013. Une aubaine pour ces personnes encore en activité et en situation de dépendance partielle, qui envisagent d’aménager leur habitat pour y passer le reste de leur retraite. Comme le fait d’installer une rampe d’accès, des sanitaires adaptés aux personnes âgées, un monte-escalier
Comment bénéficier d’un prêt sénior ?
Si vous avez plus de 65 ans et que vous souhaitez plus d’indépendance. Vous avez la possibilité de souscrire à un prêt sénior avec un taux zéro pour réaménager votre habitat. Cela vous permettra de rester autonome et de profiter de votre retraite à domicile. Afin de bénéficier de ce crédit, il vous faudra soumettre une demande de prêt et répondre à certaines conditions.
Le dossier de demande de prêt sénior
À la différence des crédits classiques, le dossier pour un prêt sénior diffère largement en raison des risques qu’il représente. L’emprunteur se doit de fournir un dossier détaillé dont le contenu est voué à attirer les faveurs des créanciers.
En effet, peu de séniors obtiennent ce genre de crédit. Puisque les banques n’accordent pas à toutes les personnes de plus de 65 ans un crédit à un taux zéro. Pour mettre toutes les chances de votre côté, et valider votre demande de prêt sénior, les conseils d’un expert restent de mise. Un courtier est la personne qui pourrait vous aider à monter un dossier avec la meilleure chance d’obtenir une réponse positive.
Ce professionnel vous communique des conseils avisés comme l’ajout d’un apport de 20 % dans votre dossier pour mettre les créanciers en confiance. Ou encore de raccourcir votre échéance de remboursement pour qu’elle ne dépasse pas vos quatre-vingts ans.
Conditions d’éligibilité dans la Région wallonne
Vous devez tenir compte des conditions suivantes pour obtenir un crédit sénior venant des organismes de crédit de la Région wallonne.
D’abord, il faut être âgé d’au moins 65 ans, bien que les banques aient tendance à ne pas attribuer de prêt personnel en raison de la limite d’âge.
Ensuite, si vous êtes veuf (ve) ou divorcé(e) et que vous vivez seul(e), vos revenus mensuels et vos subventions ne doivent pas être supérieurs à 1300 €. Sans cela, vous ne pouvez bénéficier d’une aide financière pour sénior.
Si vous êtes en couple, vos revenus et vos allocations ne devront pas dépasser les 1600 euros. Il faut retenir que la retraite s’accompagne souvent avec la baisse de revenus. Ce qui implique la diminution de la capacité de remboursement
Les formules destinées aux aides-séniors
Il n’y a pas que le prêt à taux zéro qui a été spécialement mis en place pour aider les aînés. Il existe bien d’autres formules proposées par les organismes de crédit pour leurs nombreux besoins. Puisqu’il n’y a pas que les travaux d’aménagements qui intéressent les personnes âgées.
En effet, la plupart ont encore quelques projets d’avenir et profite de leur retraite pour les réaliser. Comme le cas d’un voyage avec leurs petits enfants, ou même l’achat d’une nouvelle maison.
Un prêt hypothécaire cautionné à 1 %
Le prêt hypothécaire cautionné est le mode de financement tout indiqué pour ce genre projet. Les séniors de la soixantaine, propriétaire d’une maison ou d’un terrain, choisissent souvent ce prêt, car il présente plus d’avantages. Vous pourriez ailleurs connaître son prix en procédant au calcul suivant : sa valeur est de 2 % du montant total du prêt de l’hypothèque. Puis, les créanciers cautionnent votre prêt de 1 % en plus des frais du dossier qui s’élèvent également à 1 %.
Ces cautions ont été érigées pour rassurer les créanciers, en raison de la situation financière parfois fragile des retraités. De plus, le crédit hypothécaire cautionné n’est pas muni d’une assurance décès ou d’un examen médical. Sa forme sera plutôt associée à un crédit à la consommation ou un crédit immobilier, tout va dépendre de son utilité.
Le prêteur s’assure, néanmoins, d’analyser de près votre demande pour attester de votre solvabilité.
Si vous répondez à toutes les conditions requises, vous bénéficierez d’un crédit à taux fixe. L’échéance de remboursement du prêt hypothécaire cautionné, ne doit pas excéder les 25 ans.
En tant que crédit amortissable, le coût reviendra moins cher, une fois arrivé à échéance. Si un décès précoce venait à survenir, le capital restant dû se transforme en passif successoral.
Un prêt viager hypothécaire
C’est un prêt auquel les séniors, propriétaires de leur maison, souscrivent souvent, car il permet d’obtenir un capital d’environ 30 à 60 % de la valeur du bien. Ce dernier sera bien sûr mis sous hypothèque et reviendra à la banque après le décès de l’emprunteur.
Comme son nom l’indique, un prêt viager consiste à profiter du crédit mis à sa disposition jusqu’à la fin de ses jours. Si vous êtes le propriétaire d’un terrain ou d’une résidence, cette offre est faite pour vous.
Elle vous aide à obtenir de l’argent pour profiter confortablement de vos vieux jours dans votre maison. Lorsque vous viendrez à décéder, la propriété sera celle de la banque. Ce qui rend ce prêt moins intéressant pour les héritiers.
Les avantages tangibles d’un prêt sénior
Mis à part le fait que les aînés ont la chance de jouir d’un crédit à leur disposition pour améliorer leur cadre de vie et le rendre plus confortable, il existe, également, d’autres avantages tangibles à la formule du prêt sénior suggérée par la Région wallonne aux personnes retraitées. Comme les services d’un courtier pour les accompagner dans leurs démarches.
Un crédit pour retraité
Il s’agit d’un prêt dédié aux retraités comme son nom l’indique. Cependant, beaucoup de banques ou d’organismes financiers ont du mal à accorder ce capital à tous les demandeurs. Toutefois, si vous avez fait face à de nombreux refus venant des banques ou des institutions de crédit, c’est un avantage pour vous.
En effet, vous pouvez demander, en plus du prêt sénior, un crédit retraité d’une valeur de 300 € à plus de 10 000 €. Vous pourrez le rembourser sur une échéance de 18 à 48 mois. Une offre idéale pour les personnes âgées encore en activité. Pour ce faire, faites une simulation en ligne sur SOLUCREDIT.
Un contrat négociable
La négociation du contrat de prêt est toujours envisageable, comme pour toutes les formules de prêt classique. À la limite des conditions imposées par son créancier. Vous aurez donc le loisir de débattre sur vos avantages avec votre courtier pour obtenir les meilleures conditions pour votre crédit.
Le prêt sénior étant à taux zéro, vos négociations se porteront essentiellement sur les frais supplémentaires et autres charges. Les offres diffèrent cependant, d’un créancier à l’autre. Si vous optez pour une formule avec des intérêts, axez vos négociations sur la variabilité de ces taux.
En effet, choisissez un taux fixe au lieu d’un taux variable ou un taux plafonné ou « capé » au risque de vous perdre dans les calculs des mensualités.
Des mensualités dégressives
Les conditions ne sont pas les mêmes pour toutes les banques, mais vous avez la possibilité de demander une mensualité dégressive. Une offre adaptée aux personnes encore en activité qui envisagent de souscrire à un crédit sénior sur une échéance de 15 ans. Vos mensualités, durant votre période active, peuvent être plus élevées pour mieux anticiper votre période inactive.