Emprunter de l’argent facilement

Les démarches d’obtention de crédit peuvent être longues et compliquées. C’est pourquoi les simulateurs en ligne ont été créés : le crédit en ligne est plus simple et plus rapide. Découvrez comment emprunter selon votre situation et vos besoins.

Simulateur de crédit en ligne : comment ça marche ?

Les simulateurs de crédit sont des outils disponibles sur internet qui calculent tous les paramètres entrant en compte lors d’une souscription à un prêt. La plupart des banques et des organismes de crédit en Belgique proposent ce service gratuitement et sans engagement.

Il vous suffit de compléter un formulaire avec :

Votre situation familiale / personnelle
Votre situation financière : revenus, charges, capacité de remboursement
Les dettes éventuelles (crédits en cours)
Le montant souhaité et la durée souhaitée

Le simulateur comparera automatiquement toutes les offres du marché et vous indiquera :

Le capital que vous pourrez emprunter
La durée du prêt (en mois)
Le montant de vos mensualités
Le TAEG (taux annuel effectif global) = le coût total de votre crédit

Cet outil vous aide à choisir l’offre la plus adaptée à votre budget sans quitter votre domicile.

Les avantages d’emprunter en ligne

Le crédit en ligne présente plusieurs avantages majeurs :

1. Gain de temps et de déplacements

Tout se passe en ligne. Vous n’aurez pas à vous déplacer dans des agences. La demande est immédiate et 24h/24.

2. Gratuit et sans engagement

La simulation et la demande préalable sont entièrement gratuites. Vous pouvez comparer plusieurs offres sans obligation.

3. Réponse rapide

C’est le moyen le plus rapide de formuler une demande de prêt. En général :

Dans les 24h : vous recevez une réponse de principe (positive ou non)
Dans les 48h : l’argent emprunté est mis à disposition sur votre compte en banque

4. Tous types de crédits

Les simulateurs s’appliquent à n’importe quel besoin :

Prêt personnel (aussi appelé prêt à tempérament)
Prêt auto
Prêt travaux
Regroupement de crédit (rachat de prêts)
Crédit hypothécaire
Micro-crédit

Faire une demande de crédit en ligne est donc la façon la plus efficace et rapide de trouver le prêt dont vous avez besoin.

Comprendre le TAEG (Taux Annuel Effectif Global)

Le TAEG est l’information essentielle à retenir. C’est le coût réel de votre emprunt sur une base annuelle, exprimé en pourcentage.

Le TAEG inclut :

Le taux de base (les intérêts)
Les frais de dossier
Les frais de mandatement
Le coût de l’assurance crédit (Solde Restant Dû) si elle est obligatoire
Autres frais et commissions

En Belgique, le TAEG est plafonné par la loi. Pour un crédit à tempérament, le taux est toujours fixe (ne change pas pendant toute la durée du prêt).

Conditions pour emprunter en Belgique

Pour obtenir un crédit à la consommation, vous devez satisfaire certains critères légaux :

Être âgé d’au moins 18 ans
Résider en Belgique (pour les crédits à la consommation)
Ne pas être fiché à la Banque Nationale de Belgique (BNB) (en cas de défaut de paiement antérieur)
Justifier d’une capacité de remboursement suffisante

Documents à préparer :

Copie de votre carte d’identité ou titre de séjour
Fiches de paie et extraits de compte bancaire (3 derniers mois)
Justificatif de domicile (facture récente)
Justificatifs de dettes éventuelles (autres crédits, dettes fiscales)

Situations particulières : vos questions réponses

Je suis marié(e) sans contrat de mariage (régime de la communauté des biens), puis-je demander un crédit seul ?

Hélas, non. Étant donné que vous êtes solidairement responsables l’un de l’autre sous ce régime matrimonial, il est impératif et obligatoire que soit apposée la signature des deux personnes sur le contrat d’emprunt. Cela s’explique par le fait que les deux époux sont co-responsables des dettes du ménage.

Pour pouvoir emprunter seul, vous auriez dû conclure un contrat de mariage préalablement (séparation de biens ou autre régime).

Je suis chômeur(euse) et en litige : puis-je regrouper mes prêts personnels ?

Lorsque vous êtes chômeur(euse) et en litige sans être propriétaire, il n’est malheureusement pas possible de bénéficier d’un rachat de prêt (regroupement de crédit), même avec une autorisation. La raison : vous n’avez pas de garantie suffisante.

Cependant, si vous êtes propriétaire de votre logement sans prêt hypothécaire, et si vos indemnités de chômage et votre situation vous le permettent, il est possible de conclure un prêt consommation de type « crédit propriétaire ».

Qu’est-ce qu’une délégation de bénéfice ?

Une délégation de bénéfice signifie que, s’il advient un sinistre (incendie, décès du co-emprunteur, etc.), vous avez marqué votre accord pour que l’assurance paie directement à l’établissement de crédit un montant équivalent au montant assuré au moment du sinistre. Cela sécurise le prêteur en cas de difficulté de remboursement.

L’assurance Solde Restant Dû (SRD) est-elle obligatoire ?

Non, l’assurance Solde Restant Dû n’est jamais obligatoire en Belgique pour un prêt à la consommation, même si c’est fortement recommandé.

Si vous optez pour cette couverture, la loi sur le contrat d’assurance terrestre vous permet de résilier le contrat dans les 30 jours qui suivent la souscription. Vous recevrez alors le remboursement intégral des cotisations versées à votre assureur.

Conseil : il n’est pas judicieux de souscrire une SRD si c’est pour la résilier moins de 30 jours après. Réfléchissez bien à vos besoins et à votre capacité de remboursement avant de signer.

Puis-je rembourser mon prêt avant la fin du contrat ?

Oui, vous pouvez rembourser intégralement votre prêt à tout moment, avant la fin du contrat. On appelle cela un remboursement par anticipation.

Pour cela, vous devez connaître :

Le solde restant dû : le capital qui reste à rembourser
L’indemnité de réemploi : une indemnité éventuellement due à l’organisme de crédit (variable selon les conditions du contrat et du moment du remboursement par anticipation)

Nous vous conseillons de contacter directement votre organisme de crédit pour connaître le montant exact à rembourser. Calculer précisément ce solde vous évite des surprises.

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