{"id":9634,"date":"2024-11-12T13:47:46","date_gmt":"2024-11-12T12:47:46","guid":{"rendered":"http:\/\/solucredit.be\/quels-sont-principaux-organismes-credit-en-belgique\/"},"modified":"2026-09-27T21:29:00","modified_gmt":"2026-09-27T19:29:00","slug":"quels-sont-principaux-organismes-credit-en-belgique","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/solucredit.be\/blog\/quels-sont-principaux-organismes-credit-en-belgique\/","title":{"rendered":"Quels sont les principaux organismes de cr\u00e9dit en Belgique ?"},"content":{"rendered":"<p><strong>En bref :<\/strong> en Belgique, un cr\u00e9dit aux particuliers est propos\u00e9 par un <strong>pr\u00eateur<\/strong> (banque, entreprise d\u2019assurances, \u00e9tablissement de paiement ou de monnaie \u00e9lectronique, pr\u00eateur \u00ab social \u00bb ou autre soci\u00e9t\u00e9 de cr\u00e9dit) ou par un <strong>interm\u00e9diaire de cr\u00e9dit<\/strong> qui travaille avec un ou plusieurs pr\u00eateurs (courtier, agent li\u00e9, agent \u00e0 titre accessoire, sous-agent en cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire). Depuis le 1<sup>er<\/sup> novembre 2015, tous doivent \u00eatre agr\u00e9\u00e9s, enregistr\u00e9s ou inscrits aupr\u00e8s de la <strong>FSMA<\/strong> avant d\u2019exercer. Avant de comparer des offres, v\u00e9rifiez donc d\u2019abord que l\u2019organisme figure dans les listes de la FSMA.<\/p>\n<p><!-- more --><img src='https:\/\/solucredit.be\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/09\/pret-b-336628-300x188.jpg' class='addedimage' style='margin: auto' alt='Organismes de cr\u00e9dit en Belgique : pr\u00eateurs et interm\u00e9diaires' \/><\/p>\n<h2>Pr\u00eateur ou interm\u00e9diaire : deux r\u00f4les diff\u00e9rents<\/h2>\n<p>Le <strong>pr\u00eateur<\/strong> est celui qui accorde le cr\u00e9dit et avec qui vous signez le contrat. L\u2019<strong>interm\u00e9diaire de cr\u00e9dit<\/strong> vous pr\u00e9sente des cr\u00e9dits, vous aide \u00e0 pr\u00e9parer la demande et transmet votre dossier, mais ce n\u2019est pas lui qui pr\u00eate l\u2019argent. Le Code de droit \u00e9conomique (Livre VII) pr\u00e9voit des r\u00e8gles distinctes pour les deux :<\/p>\n<ul>\n<li>nul ne peut exercer en Belgique l\u2019activit\u00e9 de pr\u00eateur, ni porter le titre de pr\u00eateur, sans \u00eatre au pr\u00e9alable <strong>agr\u00e9\u00e9 ou enregistr\u00e9 par la FSMA<\/strong> (art. VII.159) ;<\/li>\n<li>nul ne peut exercer l\u2019activit\u00e9 d\u2019interm\u00e9diation en cr\u00e9dit \u00e0 la consommation sans \u00eatre <strong>inscrit au registre tenu par la FSMA<\/strong> (art. VII.184) ; la m\u00eame r\u00e8gle vaut pour le cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire (art. VII.180).<\/li>\n<\/ul>\n<p>Un pr\u00eateur agr\u00e9\u00e9 peut aussi distribuer lui-m\u00eame ses cr\u00e9dits sans inscription comme interm\u00e9diaire, \u00e0 condition de respecter les exigences de connaissances professionnelles et d\u2019assurance fix\u00e9es par la loi (art. VII.180 \u00a7 2 et VII.184 \u00a7 1er).<\/p>\n<h2>Les cat\u00e9gories de pr\u00eateurs<\/h2>\n<p>La FSMA publie une liste des pr\u00eateurs, subdivis\u00e9e par cat\u00e9gorie (art. VII.172). On y trouve notamment :<\/p>\n<figure class=\"wp-block-table\" style=\"overflow-x:auto;max-width:100%\">\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Cat\u00e9gorie<\/th>\n<th>En pratique<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>\u00c9tablissements de cr\u00e9dit (banques)<\/td>\n<td>Les banques de d\u00e9tail connues du grand public, par exemple BNP Paribas Fortis, ING, KBC ou Belfius, proposent cr\u00e9dits hypoth\u00e9caires, pr\u00eats \u00e0 temp\u00e9rament, ouvertures de cr\u00e9dit.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Entreprises d\u2019assurances<\/td>\n<td>Certains assureurs accordent des cr\u00e9dits hypoth\u00e9caires.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>\u00c9tablissements de paiement et de monnaie \u00e9lectronique<\/td>\n<td>Acteurs souvent actifs en ligne ; leur liste pr\u00e9cise le type de cr\u00e9dits qu\u2019ils peuvent accorder.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Pr\u00eateurs \u00ab sociaux \u00bb<\/td>\n<td>Institutions publiques ou agr\u00e9\u00e9es qui pr\u00eatent, dans un but d\u2019int\u00e9r\u00eat g\u00e9n\u00e9ral, \u00e0 un public restreint et \u00e0 des conditions plus favorables que celles du march\u00e9 (art. VII.3 \u00a7 4, 2\u00b0). Il s\u2019agit souvent de pr\u00eats li\u00e9s au logement.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Autres pr\u00eateurs<\/td>\n<td>Soci\u00e9t\u00e9s sp\u00e9cialis\u00e9es dans le cr\u00e9dit \u00e0 la consommation ou le cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire, qui ne sont pas des banques.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Pr\u00eateurs \u00e9trangers enregistr\u00e9s<\/td>\n<td>Banques et \u00e9tablissements d\u2019un autre \u00c9tat de l\u2019Espace \u00e9conomique europ\u00e9en actifs en Belgique via une succursale ou la libre prestation de services (art. VII.174).<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n<p>Un pr\u00eateur belge qui n\u2019est pas une banque doit notamment \u00eatre constitu\u00e9 sous forme de soci\u00e9t\u00e9 (soci\u00e9t\u00e9 anonyme, coop\u00e9rative, etc., art. VII.161) et disposer d\u2019un capital minimum : au moins 250&nbsp;000&nbsp;\u20ac par cat\u00e9gorie pour les pr\u00eats ou ventes \u00e0 temp\u00e9rament et le cr\u00e9dit-bail, 2&nbsp;500&nbsp;000&nbsp;\u20ac pour les ouvertures de cr\u00e9dit ou le cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire (art. VII.162).<\/p>\n<p><img src='https:\/\/solucredit.be\/blog\/wp-content\/uploads\/2023\/09\/pret-b-1209705-300x199.jpg' class='addedimage' style='margin: auto' alt='V\u00e9rifier un pr\u00eateur ou un courtier en cr\u00e9dit en Belgique' \/><\/p>\n<h2>Les interm\u00e9diaires de cr\u00e9dit<\/h2>\n<p>Pour le cr\u00e9dit \u00e0 la consommation, la loi distingue trois cat\u00e9gories exclusives d\u2019interm\u00e9diaires (art. VII.185) :<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Courtier de cr\u00e9dit<\/strong> : il met en relation pr\u00eateurs et consommateurs sans \u00eatre li\u00e9 \u00e0 un pr\u00eateur en particulier. Il peut donc vous pr\u00e9senter des cr\u00e9dits de plusieurs pr\u00eateurs.<\/li>\n<li><strong>Agent li\u00e9<\/strong> : il agit pour le compte et sous la responsabilit\u00e9 enti\u00e8re d\u2019un seul pr\u00eateur (ou d\u2019un groupe de pr\u00eateurs).<\/li>\n<li><strong>Agent \u00e0 titre accessoire<\/strong> : un commer\u00e7ant (garage, magasin de meubles ou d\u2019\u00e9lectrom\u00e9nager\u2026) qui propose un cr\u00e9dit pour financer ce qu\u2019il vend.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Pour le cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire, on trouve des courtiers de cr\u00e9dit, des agents li\u00e9s et des <strong>sous-agents<\/strong>, qui agissent pour un seul courtier ou un seul agent li\u00e9 (art. VII.180 \u00a7 4).<\/p>\n<p>Savoir \u00e0 quel type d\u2019interm\u00e9diaire vous parlez change votre lecture de la proposition : un agent li\u00e9 ne vous montrera que les cr\u00e9dits de son pr\u00eateur, alors qu\u2019un courtier peut en comparer plusieurs. Notre page <a href=\"https:\/\/solucredit.be\/courtiers\/\">Courtiers en cr\u00e9dit en Belgique<\/a> pr\u00e9sente les produits et les informations l\u00e9gales publi\u00e9es par plusieurs courtiers actifs en Belgique francophone.<\/p>\n<h2>Et les pr\u00eats entre particuliers ?<\/h2>\n<p>Un particulier peut pr\u00eater de l\u2019argent \u00e0 un proche. Wikifin (FSMA) rappelle qu\u2019aucune r\u00e9glementation particuli\u00e8re n\u2019encadre ce type de pr\u00eat familial ou amical et conseille de mettre les conditions par \u00e9crit. Ce n\u2019est pas la m\u00eame chose qu\u2019une personne qui se pr\u00e9sente comme \u00ab pr\u00eateur \u00bb sur internet : exercer l\u2019activit\u00e9 de pr\u00eateur ou en porter le titre sans agr\u00e9ment ou enregistrement de la FSMA est interdit (art. VII.159). Les annonces de \u00ab pr\u00eateurs particuliers \u00bb sur les r\u00e9seaux sociaux ou les petites annonces correspondent souvent au sch\u00e9ma des faux cr\u00e9dits d\u00e9crit plus bas.<\/p>\n<h2>Qui contr\u00f4le quoi ?<\/h2>\n<figure class=\"wp-block-table\" style=\"overflow-x:auto;max-width:100%\">\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Autorit\u00e9<\/th>\n<th>R\u00f4le<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>FSMA (Autorit\u00e9 des services et march\u00e9s financiers)<\/td>\n<td>Agr\u00e9e ou enregistre les pr\u00eateurs (art. VII.159 et VII.160) et inscrit les interm\u00e9diaires, publie leurs listes, met en garde contre les acteurs non autoris\u00e9s et peut leur enjoindre de cesser leurs activit\u00e9s.<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>SPF \u00c9conomie<\/td>\n<td>Approuve les mod\u00e8les de contrat des pr\u00eateurs, notamment le calcul du TAEG (art. VII.160 \u00a7 5) ; ses agents (Inspection \u00e9conomique) recherchent et constatent les infractions au Code de droit \u00e9conomique (art. XV.2).<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Banque nationale de Belgique (BNB)<\/td>\n<td>G\u00e8re la Centrale des cr\u00e9dits aux particuliers, o\u00f9 sont enregistr\u00e9s les cr\u00e9dits \u00e0 la consommation et hypoth\u00e9caires ainsi que les d\u00e9fauts de paiement. La BNB n\u2019accorde pas de cr\u00e9dits aux particuliers.<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n<p>Avant d\u2019accorder un cr\u00e9dit \u00e0 la consommation ou un cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire, le pr\u00eateur doit consulter la Centrale des cr\u00e9dits aux particuliers (art. VII.77 et VII.133). Vous pouvez consulter gratuitement les donn\u00e9es enregistr\u00e9es \u00e0 votre nom.<\/p>\n<h2>Comment v\u00e9rifier qu\u2019un organisme est autoris\u00e9<\/h2>\n<ol>\n<li><strong>Identifiez pr\u00e9cis\u00e9ment l\u2019interlocuteur<\/strong> : d\u00e9nomination, si\u00e8ge social, pays, num\u00e9ro d\u2019entreprise, adresse e-mail professionnelle.<\/li>\n<li><strong>Cherchez-le dans la base de donn\u00e9es de la FSMA<\/strong> (pr\u00eateurs et interm\u00e9diaires). La recherche indique aussi si la FSMA ou une autre autorit\u00e9 a publi\u00e9 une mise en garde \u00e0 son sujet.<\/li>\n<li><strong>V\u00e9rifiez la cat\u00e9gorie<\/strong> : un courtier en cr\u00e9dit \u00e0 la consommation n\u2019est pas pour autant autoris\u00e9 \u00e0 intervenir en cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire, et inversement.<\/li>\n<li><strong>M\u00e9fiez-vous des \u00ab cloned firms \u00bb<\/strong> : des escrocs utilisent le nom d\u2019une soci\u00e9t\u00e9 r\u00e9elle. Comparez les coordonn\u00e9es avec celles publi\u00e9es par la FSMA.<\/li>\n<\/ol>\n<p>Selon la FSMA, les signaux d\u2019alerte d\u2019un <strong>faux cr\u00e9dit<\/strong> sont notamment : une offre non sollicit\u00e9e par internet ou les r\u00e9seaux sociaux, une adresse e-mail @gmail.com, @hotmail.com ou @outlook.com, des conditions anormalement avantageuses et surtout une <strong>somme \u00e0 verser avant de recevoir le cr\u00e9dit<\/strong> (frais de dossier, d\u2019assurance, de l\u00e9galisation\u2026). Une fois ce montant pay\u00e9, le faux pr\u00eateur dispara\u00eet. Pour en savoir plus : <a href=\"https:\/\/solucredit.be\/blog\/comment-demasquer-les-faux-sites-de-credit\/\">comment d\u00e9masquer les faux sites de cr\u00e9dit<\/a>.<\/p>\n<h2>Comparer les offres de plusieurs organismes<\/h2>\n<p>Une fois les organismes v\u00e9rifi\u00e9s, comparez leurs propositions sur les m\u00eames bases :<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Le TAEG<\/strong> (taux annuel effectif global) : il int\u00e8gre les int\u00e9r\u00eats et les frais obligatoires, ce qui permet de comparer des cr\u00e9dits de m\u00eame montant et de m\u00eame dur\u00e9e.<\/li>\n<li><strong>La mensualit\u00e9 et le co\u00fbt total<\/strong> : ce que vous paierez chaque mois et au total, au-del\u00e0 du capital emprunt\u00e9.<\/li>\n<li><strong>La fiche d\u2019information pr\u00e9contractuelle<\/strong> : pour un cr\u00e9dit \u00e0 la consommation, le pr\u00eateur ou l\u2019interm\u00e9diaire doit vous remettre en temps utile le formulaire \u00ab Informations europ\u00e9ennes normalis\u00e9es en mati\u00e8re de cr\u00e9dit aux consommateurs \u00bb (SECCI, art. VII.70) ; pour un cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire, la fiche \u00ab Informations europ\u00e9ennes standardis\u00e9es \u00bb (ESIS, art. VII.127). Ces documents ont le m\u00eame format chez tous les pr\u00eateurs.<\/li>\n<\/ul>\n<h3>Exemple : m\u00eame montant, deux TAEG diff\u00e9rents<\/h3>\n<p>Exemple au 27\/09\/2026, taux illustratifs, pas une offre. Pr\u00eat \u00e0 temp\u00e9rament de 10&nbsp;000&nbsp;\u20ac sur 48&nbsp;mois (dur\u00e9e maximale l\u00e9gale pour ce montant). Mensualit\u00e9s constantes calcul\u00e9es avec le taux mensuel \u00e9quivalent au TAEG : (1&nbsp;+&nbsp;TAEG)<sup>1\/12<\/sup>&nbsp;\u2212&nbsp;1. Co\u00fbt total = mensualit\u00e9 arrondie \u00d7 48 \u2212 capital.<\/p>\n<figure class=\"wp-block-table\" style=\"overflow-x:auto;max-width:100%\">\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>TAEG illustratif<\/th>\n<th>Mensualit\u00e9<\/th>\n<th>Total rembours\u00e9<\/th>\n<th>Co\u00fbt du cr\u00e9dit<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>7&nbsp;%<\/td>\n<td>238,47&nbsp;\u20ac<\/td>\n<td>11&nbsp;446,56&nbsp;\u20ac<\/td>\n<td>1&nbsp;446,56&nbsp;\u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>9&nbsp;%<\/td>\n<td>247,19&nbsp;\u20ac<\/td>\n<td>11&nbsp;865,12&nbsp;\u20ac<\/td>\n<td>1&nbsp;865,12&nbsp;\u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n<p>Deux points de TAEG d\u2019\u00e9cart repr\u00e9sentent ici 8,72&nbsp;\u20ac par mois, soit 418,56&nbsp;\u20ac sur toute la dur\u00e9e. Le TAEG r\u00e9el d\u00e9pend de votre dossier et de l\u2019offre du pr\u00eateur.<\/p>\n<p><strong>Attention, emprunter de l\u2019argent co\u00fbte aussi de l\u2019argent.<\/strong><\/p>\n<p>Pour aller plus loin : <a href=\"https:\/\/solucredit.be\/blog\/comment-comparer-taux-dinteret-pour-credit-personnel\/\">comment comparer les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat d\u2019un cr\u00e9dit personnel<\/a>, <a href=\"https:\/\/solucredit.be\/blog\/comment-savoir-si-credit-est-trop-cher\/\">comment savoir si un cr\u00e9dit est trop cher<\/a> et <a href=\"https:\/\/solucredit.be\/blog\/quels-sont-droits-consommateurs-en-matiere-credit\/\">vos droits en mati\u00e8re de cr\u00e9dit<\/a>.<\/p>\n<div class=\"wp-block-buttons is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"https:\/\/solucredit.be\/pret-personnel\/\">Lire le guide du pr\u00eat personnel (solucredit.be)<\/a><\/div>\n<\/div>\n<h2>Sources<\/h2>\n<ul>\n<li><a href=\"https:\/\/economie.fgov.be\/fr\/legislation\/livre-vii-code-de-droit\">SPF \u00c9conomie \u2013 Livre VII du Code de droit \u00e9conomique<\/a> (art. VII.3, VII.70, VII.77, VII.127, VII.133, VII.159 \u00e0 VII.162, VII.172, VII.174, VII.180, VII.184, VII.185) et art. XV.2, texte consolid\u00e9 consult\u00e9 le 27\/09\/2026<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.fsma.be\/fr\/intermediaires-preteurs\">FSMA \u2013 Interm\u00e9diaires et pr\u00eateurs<\/a>, consult\u00e9 le 27\/09\/2026<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.fsma.be\/fr\/intermediaires-preteurs\/quelles-categories-dintermediaires-en-credit-la-consommation-existe-t-il\">FSMA \u2013 Quelles cat\u00e9gories d\u2019interm\u00e9diaires en cr\u00e9dit \u00e0 la consommation existe-t-il ?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.fsma.be\/fr\/intermediaires-preteurs\/comment-la-fsma-intervient-elle-face-des-personnes-qui-sont-actives-en-tant\">FSMA \u2013 Intervention face aux pr\u00eateurs et interm\u00e9diaires non autoris\u00e9s<\/a><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.fsma.be\/fr\/faux-credits\">FSMA \u2013 Faux cr\u00e9dits<\/a>, consult\u00e9 le 27\/09\/2026<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.wikifin.be\/fr\/budget-payer-emprunter-et-assurer\/pret-et-credit\/comment-contracter-un-emprunt-etapes-pratiques\/qui\">Wikifin (FSMA) \u2013 \u00c0 qui s\u2019adresser pour un cr\u00e9dit ?<\/a>, mis \u00e0 jour le 27\/08\/2026<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.wikifin.be\/fr\/budget-payer-emprunter-et-assurer\/pret-et-credit\/les-differentes-sortes-de-prets-ou-credits\/preter\">Wikifin (FSMA) \u2013 Pr\u00eater de l\u2019argent \u00e0 un ami ou \u00e0 un membre de la famille<\/a>, mis \u00e0 jour le 16\/02\/2026<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.wikifin.be\/fr\/budget-payer-emprunter-et-assurer\/pret-et-credit\/comment-contracter-un-emprunt-etapes-pratiques-3\">Wikifin (FSMA) \u2013 Le r\u00f4le de la Centrale des cr\u00e9dits aux particuliers<\/a>, mis \u00e0 jour le 16\/02\/2026<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.nbb.be\/fr\/centrales-des-credits\/ccp\/tout-savoir-sur-la-ccp\/protection-de-la-vie-privee\">BNB \u2013 Centrale des cr\u00e9dits aux particuliers : protection de la vie priv\u00e9e<\/a>, consult\u00e9 le 27\/09\/2026<\/li>\n<\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>En Belgique, divers organismes de cr\u00e9dit proposent des produits vari\u00e9s, des banques traditionnelles comme BNP Paribas Fortis, ING, aux organismes en ligne comme Cetelem, Beobank. Des soci\u00e9t\u00e9s de cr\u00e9dit \u00e0 la consommation telles que Cofidis, offrent des solutions adapt\u00e9es, tandis que des organismes sp\u00e9cialis\u00e9s diversifient l&rsquo;offre de cr\u00e9dit sur le march\u00e9 belge. <a class=\"more-link\" href=\"https:\/\/solucredit.be\/blog\/quels-sont-principaux-organismes-credit-en-belgique\/\">Continue Reading &rarr;<\/a><\/p>\n","protected":false},"author":0,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_page_generator_pro_exclude":false,"_page_generator_pro_group":0,"_page_generator_pro_index":0,"footnotes":""},"categories":[2],"tags":[],"class_list":["post-9634","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-pret-personnel"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v28.5 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Organismes de cr\u00e9dit en Belgique : pr\u00eateurs et 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