{"id":937,"date":"2023-04-05T03:52:50","date_gmt":"2023-04-05T01:52:50","guid":{"rendered":"http:\/\/solucredit.be\/blog\/rachat-pret-hypothecaire-argenta-simulation-en-ligne\/"},"modified":"2026-09-27T18:22:41","modified_gmt":"2026-09-27T16:22:41","slug":"rachat-pret-hypothecaire-argenta-simulation-en-ligne","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/solucredit.be\/blog\/rachat-pret-hypothecaire-argenta-simulation-en-ligne\/","title":{"rendered":"Racheter son pr\u00eat hypoth\u00e9caire Argenta : ren\u00e9gocier ou refinancer ?"},"content":{"rendered":"<p><strong>En bref :<\/strong> un cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire en cours chez Argenta peut \u00eatre \u00ab rachet\u00e9 \u00bb de deux fa\u00e7ons. Soit vous demandez \u00e0 Argenta de revoir les conditions (ren\u00e9gociation ou refinancement interne), soit une autre banque rembourse votre cr\u00e9dit et vous en accorde un nouveau (refinancement externe). Dans le premier cas, la banque est libre d\u2019accepter ou non, mais aucune indemnit\u00e9 de remploi n\u2019est due depuis le 10 juin 2024. Dans le second, la sortie peut co\u00fbter jusqu\u2019\u00e0 trois mois d\u2019int\u00e9r\u00eats, en plus des frais de notaire, d\u2019expertise et de dossier. L\u2019op\u00e9ration n\u2019a de sens que si l\u2019\u00e9conomie mensuelle rembourse ces frais bien avant la fin du cr\u00e9dit.<\/p>\n<p><em>Ce guide est ind\u00e9pendant d\u2019Argenta : solucredit.be n\u2019est ni partenaire ni interm\u00e9diaire de cette banque. Les \u00e9l\u00e9ments propres \u00e0 Argenta cit\u00e9s ci-dessous proviennent de ses documents publics, consult\u00e9s le 27\/09\/2026 ; seule la banque peut vous donner des conditions applicables \u00e0 votre dossier.<\/em><\/p>\n<h2>Ren\u00e9gocier chez Argenta ou refinancer ailleurs : deux op\u00e9rations diff\u00e9rentes<\/h2>\n<h3>Rester chez Argenta : ren\u00e9gociation ou refinancement interne<\/h3>\n<p>Le Code de droit \u00e9conomique permet \u00e0 l\u2019emprunteur de demander \u00e0 son pr\u00eateur de modifier un cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire en cours : nouveau taux, dur\u00e9e plus courte ou plus longue, autre mode de remboursement, etc. (article VII.145). <strong>Le pr\u00eateur est libre d\u2019accepter ou de refuser.<\/strong> S\u2019il accepte, les changements sont act\u00e9s dans un avenant.<\/p>\n<p>Selon Wikifin (FSMA), depuis le 10 juin 2024, la banque ne peut plus r\u00e9clamer d\u2019indemnit\u00e9 de remploi quand vous refinancez votre pr\u00eat chez elle, et les frais de dossier sont plafonn\u00e9s \u00e0 175 euros.<\/p>\n<p>Ce que la carte tarifaire Argenta des cr\u00e9dits hypoth\u00e9caires (valable \u00e0 partir du 24\/09\/2026, consult\u00e9e le 27\/09\/2026) pr\u00e9voit pour ce cas :<\/p>\n<ul>\n<li>frais de dossier \u00ab refinancements internes \u00bb : 175 euros ;<\/li>\n<li>un suppl\u00e9ment de 0,75 % par an (0,0623 % par mois) ajout\u00e9 au tarif de base en cas de refinancement interne ;<\/li>\n<li>frais de modification des conditions apr\u00e8s la signature de l\u2019acte : 175 euros par modification.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Autrement dit, le taux propos\u00e9 pour un refinancement interne ne correspond pas forc\u00e9ment au tarif affich\u00e9 pour un nouveau cr\u00e9dit. Ces conditions peuvent changer : v\u00e9rifiez la carte tarifaire en vigueur le jour de votre demande.<\/p>\n<h3>Partir vers une autre banque : refinancement externe<\/h3>\n<p>Une autre banque vous pr\u00eate de quoi rembourser Argenta par anticipation. Vous signez alors un nouveau cr\u00e9dit, avec une nouvelle analyse de votre dossier, un nouvel acte et une nouvelle inscription hypoth\u00e9caire. Les frais sont nettement plus \u00e9lev\u00e9s, mais vous pouvez faire jouer la concurrence entre plusieurs pr\u00eateurs.<\/p>\n<p>Le mouvement inverse existe aussi : refinancer vers Argenta un cr\u00e9dit contract\u00e9 dans une autre banque. Les m\u00eames r\u00e8gles s\u2019appliquent alors, mais c\u2019est votre banque actuelle qui peut vous r\u00e9clamer l\u2019indemnit\u00e9 de remploi.<\/p>\n<h3>Et si vous voulez emprunter davantage ?<\/h3>\n<p>Refinancer consiste \u00e0 remplacer un cr\u00e9dit existant, pas \u00e0 emprunter plus. Si vous avez un nouveau projet immobilier (r\u00e9novation, par exemple), Argenta d\u00e9crit une autre formule sur son site : la <strong>reprise d\u2019encours<\/strong>. Elle permet de r\u00e9emprunter tout ou partie du capital d\u00e9j\u00e0 rembours\u00e9 sous l\u2019inscription hypoth\u00e9caire existante, aux conditions du moment, sans passer par le notaire. Les frais de dossier sont de 350 euros selon la carte tarifaire. Cette formule sert \u00e0 financer un projet li\u00e9 au logement, pas \u00e0 rembourser d\u2019autres dettes : regrouper des cr\u00e9dits \u00e0 la consommation dans une hypoth\u00e8que allonge leur dur\u00e9e et peut en augmenter le co\u00fbt total.<\/p>\n<h2>Ce que co\u00fbte un rachat de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire<\/h2>\n<h3>L\u2019indemnit\u00e9 de remploi : au maximum trois mois d\u2019int\u00e9r\u00eats<\/h3>\n<p>Si vous remboursez votre cr\u00e9dit par anticipation, le pr\u00eateur peut r\u00e9clamer une indemnit\u00e9 de remploi, \u00e0 condition que le contrat la pr\u00e9voie. Elle se calcule au taux p\u00e9riodique du cr\u00e9dit (le plus souvent le taux mensuel) sur le solde restant d\u00fb et <strong>ne peut pas d\u00e9passer trois mois d\u2019int\u00e9r\u00eats<\/strong> (article VII.147\/12 du Code de droit \u00e9conomique). Pour conna\u00eetre le solde restant d\u00fb, consultez votre tableau d\u2019amortissement ou demandez un d\u00e9compte \u00e0 la banque.<\/p>\n<p>Rappel : cette indemnit\u00e9 n\u2019est pas due si vous refinancez chez le m\u00eame pr\u00eateur (r\u00e8gle en vigueur depuis le 10 juin 2024, selon Wikifin).<\/p>\n<h3>Les autres frais d\u2019un refinancement externe<\/h3>\n<ul>\n<li><strong>Frais de mainlev\u00e9e<\/strong> : suppression de l\u2019inscription hypoth\u00e9caire existante.<\/li>\n<li><strong>Nouvel acte de cr\u00e9dit et nouvelle inscription hypoth\u00e9caire<\/strong> : frais de notaire, droits et frais d\u2019inscription. C\u2019est souvent le poste le plus lourd. Demandez un devis au notaire.<\/li>\n<li><strong>Frais de dossier<\/strong> du nouveau pr\u00eateur.<\/li>\n<li><strong>Frais d\u2019expertise<\/strong> du bien, si la nouvelle banque en demande une. \u00c0 titre d\u2019exemple, Argenta facture 180 euros TVA comprise pour l\u2019expertise d\u2019une habitation (carte tarifaire du 24\/09\/2026).<\/li>\n<li><strong>Assurance solde restant d\u00fb<\/strong> : la nouvelle banque peut en demander l\u2019adaptation ou une nouvelle souscription. Le co\u00fbt d\u00e9pend de votre \u00e2ge et de votre sant\u00e9.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Wikifin rappelle une r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale : un refinancement devient int\u00e9ressant lorsqu\u2019il reste au moins dix ans \u00e0 rembourser et que l\u2019\u00e9cart de taux atteint au moins 1 % par an, en comparant des formules comparables (fixe avec fixe, par exemple). Ce n\u2019est qu\u2019un rep\u00e8re : faites le calcul avec vos propres chiffres.<\/p>\n<h2>Calculer le point mort : exemple chiffr\u00e9<\/h2>\n<p>Le <strong>point mort<\/strong> est le nombre de mois n\u00e9cessaires pour que l\u2019\u00e9conomie sur la mensualit\u00e9 compense les frais pay\u00e9s au d\u00e9part. Si vous vendez le bien ou remboursez le cr\u00e9dit avant cette date, l\u2019op\u00e9ration vous co\u00fbte de l\u2019argent.<\/p>\n<p><strong>Hypoth\u00e8ses de l\u2019exemple (27\/09\/2026) :<\/strong> solde restant d\u00fb de 150 000 euros, 180 mois (15 ans) restants, mensualit\u00e9s fixes, taux fixe actuel de 4 % par an. Les mensualit\u00e9s sont calcul\u00e9es avec le taux mensuel \u00e9quivalent au taux annuel, soit (1 + taux annuel)<sup>1\/12<\/sup> \u2212 1. Les taux utilis\u00e9s sont des hypoth\u00e8ses de calcul, pas des offres d\u2019Argenta ni d\u2019une autre banque. Les frais sont suppos\u00e9s pay\u00e9s comptant.<\/p>\n<figure class=\"wp-block-table\">\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Cr\u00e9dit<\/th>\n<th>Mensualit\u00e9 (\u20ac)<\/th>\n<th>Int\u00e9r\u00eats restants (\u20ac)<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Actuel \u00e0 4\u00a0%<\/td>\n<td>1\u00a0104,16<\/td>\n<td>48\u00a0749,54<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>A. Autre banque \u00e0 3\u00a0%<\/td>\n<td>1\u00a0032,95<\/td>\n<td>35\u00a0931,89<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>B. Argenta \u00e0 3,75\u00a0%<\/td>\n<td>1\u00a0086,16<\/td>\n<td>45\u00a0507,92<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n<h3>Sc\u00e9nario A : une autre banque \u00e0 3 %<\/h3>\n<ul>\n<li>Indemnit\u00e9 de remploi : 150 000 \u20ac \u00d7 0,32737 % (taux mensuel \u00e9quivalent \u00e0 4 %) \u00d7 3 = <strong>1 473,18 \u20ac<\/strong>.<\/li>\n<li>Autres frais (hypoth\u00e8ses \u00e0 faire chiffrer) : 3 500 \u20ac d\u2019acte, d\u2019inscription et de mainlev\u00e9e, 350 \u20ac de dossier et 200 \u20ac d\u2019expertise.<\/li>\n<li>Total des frais de d\u00e9part : <strong>5 523,18 \u20ac<\/strong>.<\/li>\n<li>\u00c9conomie mensuelle : 1 104,16 \u2212 1 032,95 = <strong>71,21 \u20ac<\/strong>.<\/li>\n<li>Point mort : 5 523,18 \u00f7 71,21 \u2248 <strong>78 mois<\/strong>, soit environ 6 ans et demi.<\/li>\n<li>Gain net sur 15 ans (\u00e9cart d\u2019int\u00e9r\u00eats moins frais, sans actualisation) : 12 817,65 \u2212 5 523,18 = <strong>7 294,47 \u20ac<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n<h3>Sc\u00e9nario B : refinancement interne chez Argenta \u00e0 3,75 %<\/h3>\n<p>On suppose un tarif de base de 3 %, auquel s\u2019ajoute le suppl\u00e9ment de 0,75 % pr\u00e9vu par la carte tarifaire pour un refinancement interne. Le tarif de base de 3 % est une hypoth\u00e8se.<\/p>\n<ul>\n<li>Indemnit\u00e9 de remploi : 0 \u20ac (refinancement chez le m\u00eame pr\u00eateur).<\/li>\n<li>Frais de dossier : 175 \u20ac ; aucun autre frais n\u2019est suppos\u00e9 ici (\u00e0 confirmer avec la banque).<\/li>\n<li>\u00c9conomie mensuelle : 1 104,16 \u2212 1 086,16 = <strong>18,00 \u20ac<\/strong>.<\/li>\n<li>Point mort : 175 \u00f7 18 \u2248 <strong>10 mois<\/strong>.<\/li>\n<li>Gain net sur 15 ans : 3 241,62 \u2212 175 = <strong>3 066,62 \u20ac<\/strong>.<\/li>\n<\/ul>\n<p><strong>Ce que montre l\u2019exemple :<\/strong> le refinancement interne co\u00fbte peu et devient vite rentable, mais l\u2019\u00e9conomie reste modeste. Le refinancement externe peut rapporter davantage, \u00e0 condition de garder le cr\u00e9dit bien au-del\u00e0 du point mort. Avec un \u00e9cart de taux plus faible, une dur\u00e9e restante plus courte ou des frais d\u2019acte plus \u00e9lev\u00e9s, le gain peut dispara\u00eetre.<\/p>\n<h2>Ce qu\u2019il faut demander \u00e0 Argenta (et aux autres banques)<\/h2>\n<ol>\n<li><strong>Le solde restant d\u00fb et un d\u00e9compte de remboursement anticip\u00e9<\/strong> \u00e0 une date pr\u00e9cise, avec le montant de l\u2019indemnit\u00e9 de remploi. Le pr\u00eateur doit vous communiquer sans tarder, sur support durable, les informations n\u00e9cessaires pour \u00e9valuer un remboursement anticip\u00e9 (article VII.147\/11, \u00a7 2).<\/li>\n<li><strong>Une proposition de refinancement interne chiffr\u00e9e<\/strong> : nouveau taux, formule (fixe ou variable), dur\u00e9e, frais de dossier et \u00e9ventuels autres frais.<\/li>\n<li><strong>La fiche ESIS<\/strong> (European Standardised Information Sheet, ou Informations europ\u00e9ennes standardis\u00e9es) de chaque banque consult\u00e9e. C\u2019est un document personnalis\u00e9 et gratuit que le pr\u00eateur doit fournir avant que vous soyez engag\u00e9 (article VII.127). Elle permet de comparer les TAEG, les mensualit\u00e9s et le co\u00fbt total dans un m\u00eame format.<\/li>\n<li><strong>Un devis du notaire<\/strong> pour la mainlev\u00e9e et le nouvel acte, en cas de refinancement externe.<\/li>\n<li><strong>Les conditions d\u2019assurance<\/strong> (solde restant d\u00fb, incendie) exig\u00e9es par chaque pr\u00eateur. Selon le Code de droit \u00e9conomique, la vente li\u00e9e est interdite (article VII.147). Si une banque lie son taux \u00e0 la souscription de produits, demandez l\u2019impact chiffr\u00e9 de chacun.<\/li>\n<\/ol>\n<p>Pour passer d\u2019un taux fixe \u00e0 un taux variable, lisez d\u2019abord les r\u00e8gles de r\u00e9vision du taux (article VII.143) et l\u2019exemple de mensualit\u00e9 maximale (\u00ab sc\u00e9nario catastrophe \u00bb) que la fiche ESIS doit indiquer pour un taux variable. Un taux variable plus bas aujourd\u2019hui peut augmenter plus tard.<\/p>\n<h2>Argenta propose-t-elle une simulation en ligne ?<\/h2>\n<p>Cette page ne comprend pas de simulateur Argenta. Le site d\u2019Argenta propose un calcul de mensualit\u00e9 et un formulaire de contact pour un cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire (constat\u00e9 le 27\/09\/2026). Pour un refinancement, seule une offre personnalis\u00e9e et la fiche ESIS remise par la banque permettent de conna\u00eetre le co\u00fbt r\u00e9el. Refaites ensuite le calcul du point mort avec ces chiffres.<\/p>\n<p>Pour aller plus loin sur les frais, l\u2019ESIS, le TAEG et le choix entre taux fixe et taux variable :<\/p>\n<div class=\"wp-block-buttons\">\n<div class=\"wp-block-button\"><a class=\"wp-block-button__link\" href=\"https:\/\/solucredit.be\/pret-hypothecaire\/\">Lire le guide du cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire (solucredit.be)<\/a><\/div>\n<\/div>\n<p>Pour savoir si le rachat d\u2019un cr\u00e9dit est rentable, que ce soit un cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire ou un cr\u00e9dit \u00e0 la consommation, consultez aussi notre <a href=\"https:\/\/solucredit.be\/rachat-de-credit\/\">guide sur le rachat de cr\u00e9dit et l\u2019indemnit\u00e9 de remploi<\/a>.<\/p>\n<h2>Sources<\/h2>\n<ul>\n<li><a href=\"https:\/\/www.wikifin.be\/fr\/logement-et-emprunt-hypothecaire\/emprunt-hypothecaire\/fin-anticipee-de-votre-credit-hypothecaire-1\">Wikifin (FSMA), \u00ab Qu\u2019est-ce qu\u2019une indemnit\u00e9 de remploi ? \u00bb<\/a> : au maximum trois mois d\u2019int\u00e9r\u00eats ; pas d\u2019indemnit\u00e9 en cas de refinancement chez la m\u00eame banque depuis le 10\/06\/2024 ; frais de dossier limit\u00e9s \u00e0 175 euros (consult\u00e9 le 27\/09\/2026).<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.wikifin.be\/fr\/logement-et-emprunt-hypothecaire\/checklist-renegocier-son-credit-hypothecaire\">Wikifin (FSMA), \u00ab Checklist &#8211; Ren\u00e9gocier son cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire \u00bb<\/a> : r\u00e8gle des dix ans et de 1 % d\u2019\u00e9cart, liste des frais (consult\u00e9 le 27\/09\/2026).<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.wikifin.be\/fr\/logement-et-emprunt-hypothecaire\/emprunt-hypothecaire\/durant-votre-credit-hypothecaire\/comment\">Wikifin (FSMA), \u00ab Comment adapter votre cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire ? \u00bb<\/a> : r\u00e9vision du contrat ou refinancement (consult\u00e9 le 27\/09\/2026).<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/economie.fgov.be\/fr\/legislation\/livre-vii-code-de-droit\">SPF \u00c9conomie, Livre VII du Code de droit \u00e9conomique<\/a> : articles VII.127, VII.143, VII.145, VII.147, VII.147\/11 et VII.147\/12 (texte au 24\/09\/2026).<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.argenta.be\/content\/dam\/argenta\/documents\/emprunter\/credit-logement\/Feuille%20de%20tarifs%20Cr%C3%A9dits%20hypoth%C3%A9caires.pdf\">Argenta, carte tarifaire des cr\u00e9dits hypoth\u00e9caires<\/a> (PDF, valable \u00e0 partir du 24\/09\/2026) : frais de dossier, suppl\u00e9ment pour refinancement interne, frais de modification et d\u2019expertise (consult\u00e9e le 27\/09\/2026).<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.argenta.be\/fr\/argenta-vous-informe\/reprise-d-encours-de-votre-credit-hypothecaire.html\">Argenta, \u00ab Reprise d\u2019encours de votre cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire \u00bb<\/a> (mise \u00e0 jour du 06\/11\/2024, consult\u00e9e le 27\/09\/2026).<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.argenta.be\/fr\/emprunter\/credit-logement.html\">Argenta, page \u00ab Cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire \u00bb<\/a> (consult\u00e9e le 27\/09\/2026).<\/li>\n<\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>D\u00e9couvrez comment effectuer une simulation en ligne pour le rachat de votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 la banque Argenta. <a class=\"more-link\" href=\"https:\/\/solucredit.be\/blog\/rachat-pret-hypothecaire-argenta-simulation-en-ligne\/\">Continue Reading &rarr;<\/a><\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_page_generator_pro_exclude":false,"_page_generator_pro_group":0,"_page_generator_pro_index":0,"footnotes":""},"categories":[2],"tags":[75,18,31,7,36,13],"class_list":["post-937","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-pret-personnel","tag-argenta","tag-hypothecaire","tag-ligne","tag-pret","tag-rachat","tag-simulation"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v28.6 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Rachat pr\u00eat hypoth\u00e9caire Argenta : ren\u00e9gocier ou refinancer<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire chez Argenta : ren\u00e9gocier ou refinancer ailleurs ? 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