{"id":2538,"date":"2023-03-14T17:53:18","date_gmt":"2023-03-14T16:53:18","guid":{"rendered":"https:\/\/solucredit.be\/blog\/comment-faire-un-pret-etudiant-sans-caution\/"},"modified":"2026-09-27T17:29:53","modified_gmt":"2026-09-27T15:29:53","slug":"comment-faire-un-pret-etudiant-sans-caution","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/solucredit.be\/blog\/comment-faire-un-pret-etudiant-sans-caution\/","title":{"rendered":"Pr\u00eat \u00e9tudiant en Belgique : sans caution, est-ce possible ?"},"content":{"rendered":"<p><strong>En bref :<\/strong> en Belgique, il n&rsquo;existe pas de \u00ab pr\u00eat \u00e9tudiant \u00bb r\u00e9glement\u00e9 \u00e0 part. Un \u00e9tudiant majeur qui emprunte aupr\u00e8s d&rsquo;une banque ou d&rsquo;un pr\u00eateur signe un cr\u00e9dit \u00e0 la consommation ordinaire (le plus souvent un pr\u00eat \u00e0 temp\u00e9rament), soumis au Livre VII du Code de droit \u00e9conomique. Le pr\u00eateur doit v\u00e9rifier que l&#8217;emprunteur pourra rembourser. Sans revenu, cette v\u00e9rification aboutit souvent \u00e0 une demande de caution (un parent qui se porte garant) ou \u00e0 un refus. Un cr\u00e9dit \u00ab sans caution \u00bb reste possible si vos propres revenus le permettent, mais aucun pr\u00eateur ne peut le garantir. Avant d&#8217;emprunter, v\u00e9rifiez les aides sans remboursement : allocation d&rsquo;\u00e9tudes, r\u00e9duction du minerval, service social de votre \u00e9tablissement et job \u00e9tudiant.<\/p>\n<h2>Pr\u00eat \u00e9tudiant en Belgique : un cr\u00e9dit \u00e0 la consommation comme un autre<\/h2>\n<p>Les banques belges utilisent parfois l&rsquo;appellation \u00ab pr\u00eat \u00e9tudiant \u00bb ou \u00ab pr\u00eat \u00e9tudes \u00bb, mais juridiquement il s&rsquo;agit d&rsquo;un cr\u00e9dit \u00e0 la consommation. Les m\u00eames r\u00e8gles s&rsquo;appliquent qu&rsquo;\u00e0 un pr\u00eat personnel :<\/p>\n<ul>\n<li><strong>\u00c2ge :<\/strong> un pr\u00eateur ne conclut pas de contrat de cr\u00e9dit \u00e0 la consommation avec un consommateur mineur (art. VII.69, \u00a7 3 du Code de droit \u00e9conomique, ins\u00e9r\u00e9 par la loi du 20 juillet 2026, en vigueur depuis le 14 ao\u00fbt 2026). Il doit v\u00e9rifier l&rsquo;\u00e2ge de l&#8217;emprunteur. Un \u00e9tudiant de moins de 18 ans ne peut donc pas emprunter en son nom.<\/li>\n<li><strong>Questionnaire :<\/strong> le pr\u00eateur vous demande notamment le but du cr\u00e9dit, vos revenus, vos personnes \u00e0 charge et vos cr\u00e9dits en cours (art. VII.69, \u00a7 1er et \u00a7 2). Vous devez y r\u00e9pondre de fa\u00e7on exacte et compl\u00e8te.<\/li>\n<li><strong>\u00c9valuation de la solvabilit\u00e9 :<\/strong> avant de signer, le pr\u00eateur doit \u00e9valuer rigoureusement votre capacit\u00e9 \u00e0 rembourser et consulter la Centrale des cr\u00e9dits aux particuliers de la Banque nationale de Belgique (art. VII.77).<\/li>\n<li><strong>Dur\u00e9e limit\u00e9e :<\/strong> la dur\u00e9e maximale d\u00e9pend du montant emprunt\u00e9 (arr\u00eat\u00e9 royal du 14 septembre 2016, art. 13). Par exemple, 24 mois maximum jusqu&rsquo;\u00e0 2 500 \u20ac, 30 mois jusqu&rsquo;\u00e0 3 700 \u20ac, 36 mois jusqu&rsquo;\u00e0 5 600 \u20ac.<\/li>\n<li><strong>Information et r\u00e9tractation :<\/strong> vous recevez une fiche d&rsquo;information standardis\u00e9e (SECCI) avec le TAEG, la mensualit\u00e9 et le montant total d\u00fb, et vous disposez d&rsquo;un d\u00e9lai de r\u00e9tractation de 14 jours apr\u00e8s la signature (art. VII.70 et VII.83).<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Pourquoi une caution est souvent demand\u00e9e \u00e0 un \u00e9tudiant<\/h2>\n<p>La caution (ou \u00ab s\u00fbret\u00e9 personnelle \u00bb) est une personne qui s&rsquo;engage \u00e0 rembourser si l&#8217;emprunteur ne le fait pas. Pour un \u00e9tudiant, le pr\u00eateur la demande souvent parce que :<\/p>\n<ul>\n<li>l&rsquo;\u00e9tudiant n&rsquo;a pas de revenu r\u00e9gulier, ou seulement des revenus de job \u00e9tudiant, variables et limit\u00e9s dans le temps ;<\/li>\n<li>le pr\u00eateur doit pouvoir justifier que le remboursement est r\u00e9aliste (art. VII.77) ;<\/li>\n<li>la caution est elle aussi \u00e9valu\u00e9e : le pr\u00eateur lui pose les m\u00eames questions et v\u00e9rifie sa propre solvabilit\u00e9 (art. VII.69, \u00a7 1er et VII.77).<\/li>\n<\/ul>\n<p>Se porter caution n&rsquo;est pas une formalit\u00e9 pour le parent ou le proche concern\u00e9 : il peut devoir payer \u00e0 la place de l&rsquo;\u00e9tudiant. C&rsquo;est un engagement \u00e0 discuter ouvertement en famille avant de signer.<\/p>\n<h3>Un pr\u00eat \u00e9tudiant sans caution, est-ce possible ?<\/h3>\n<p>Oui, mais seulement si votre situation permet de rembourser sans garant : revenus propres suffisants et stables, petit montant, dur\u00e9e courte. Le pr\u00eateur reste libre de refuser ou de demander une garantie. M\u00e9fiez-vous de toute offre qui annonce un pr\u00eat \u00ab sans caution garanti \u00bb ou \u00ab sans v\u00e9rification \u00bb : en Belgique, l&rsquo;\u00e9valuation de la solvabilit\u00e9 et la consultation de la Centrale sont obligatoires pour tout pr\u00eateur agr\u00e9\u00e9.<\/p>\n<h2>\u00c0 envisager avant d&#8217;emprunter : les aides qui ne se remboursent pas<\/h2>\n<h3>Allocation d&rsquo;\u00e9tudes (bourse)<\/h3>\n<p>Les Communaut\u00e9s accordent des allocations d&rsquo;\u00e9tudes selon les revenus et la situation de la famille :<\/p>\n<ul>\n<li><strong>F\u00e9d\u00e9ration Wallonie-Bruxelles<\/strong> (\u00e9tudiants francophones) : demande aupr\u00e8s du Service des allocations d&rsquo;\u00e9tudes, sur le site allocations-etudes.cfwb.be. Le service des allocations d&rsquo;\u00e9tudes d\u00e9termine aussi votre cat\u00e9gorie de minerval dans le sup\u00e9rieur (boursier, condition modeste, interm\u00e9diaire ou taux plein).<\/li>\n<li><strong>Communaut\u00e9 flamande<\/strong> : \u00ab studietoelage \u00bb et \u00ab verminderd studiegeld \u00bb pour l&rsquo;enseignement sup\u00e9rieur, \u00e0 demander via le guichet num\u00e9rique de Vlaanderen.be. Le droit d\u00e9pend notamment du revenu, de la situation familiale, de la nationalit\u00e9, de l&rsquo;\u00e2ge et de la formation suivie.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Les conditions et les d\u00e9lais de demande changent chaque ann\u00e9e acad\u00e9mique : v\u00e9rifiez-les directement sur le site officiel de votre Communaut\u00e9.<\/p>\n<h3>Service social de votre \u00e9tablissement<\/h3>\n<p>Les hautes \u00e9coles et universit\u00e9s disposent d&rsquo;un service social. Il peut vous renseigner sur le statut d&rsquo;\u00ab \u00e9tudiant de condition modeste \u00bb (r\u00e9duction du minerval en F\u00e9d\u00e9ration Wallonie-Bruxelles) et sur les aides financi\u00e8res propres \u00e0 l&rsquo;\u00e9tablissement. Contactez-le avant de vous engager dans un cr\u00e9dit, surtout si vous n&rsquo;obtenez pas d&rsquo;allocation d&rsquo;\u00e9tudes.<\/p>\n<h3>Job \u00e9tudiant<\/h3>\n<p>Avec un contrat d&rsquo;occupation d&rsquo;\u00e9tudiant, vous pouvez travailler 650 heures par ann\u00e9e civile avec des cotisations sociales r\u00e9duites (source : Student@work). Selon votre lieu de r\u00e9sidence, d&rsquo;autres limites s&rsquo;appliquent pour conserver les allocations familiales : consultez l&rsquo;application Student@work avant d&rsquo;accepter un job, et v\u00e9rifiez aussi l&rsquo;impact \u00e9ventuel sur votre statut fiscal de personne \u00e0 charge.<\/p>\n<h2>Si vous devez tout de m\u00eame emprunter<\/h2>\n<p>Un cr\u00e9dit peut aider \u00e0 couvrir un besoin pr\u00e9cis (ordinateur, caution locative d&rsquo;un kot, frais de rentr\u00e9e), mais il se rembourse avec int\u00e9r\u00eats, souvent au moment o\u00f9 vous d\u00e9marrez votre vie active. Quelques r\u00e8gles de prudence :<\/p>\n<ul>\n<li>empruntez le montant strictement n\u00e9cessaire, pas davantage ;<\/li>\n<li>calculez la mensualit\u00e9 avec vos revenus r\u00e9els d&rsquo;aujourd&rsquo;hui, pas avec un salaire esp\u00e9r\u00e9 apr\u00e8s le dipl\u00f4me ;<\/li>\n<li>comparez les offres sur le TAEG et le montant total \u00e0 rembourser, pas seulement sur la mensualit\u00e9 ;<\/li>\n<li>\u00e9vitez l&rsquo;ouverture de cr\u00e9dit (r\u00e9serve d&rsquo;argent) ou le d\u00e9passement sur compte pour financer des d\u00e9penses courantes : ces formules peuvent co\u00fbter plus cher et s&rsquo;installer dans la dur\u00e9e ;<\/li>\n<li>un retard de paiement peut \u00eatre enregistr\u00e9 \u00e0 la Centrale des cr\u00e9dits et compliquer un futur cr\u00e9dit, par exemple un premier pr\u00eat hypoth\u00e9caire.<\/li>\n<\/ul>\n<h3>Exemple de calcul (hypoth\u00e8se, pas une offre)<\/h3>\n<p>Hypoth\u00e8se : 3 000 \u20ac emprunt\u00e9s \u00e0 un TAEG de 7,5 %, sans frais de dossier ni assurance (taux choisi pour l&rsquo;exemple, calcul du 27 septembre 2026 ; taux mensuel \u00e9quivalent = (1 + 7,5 %)<sup>1\/12<\/sup> \u2212 1 = 0,6045 %). Pour ce montant, la dur\u00e9e l\u00e9gale maximale est de 30 mois. Les offres r\u00e9elles d\u00e9pendent du pr\u00eateur, du montant, de la dur\u00e9e et de votre dossier.<\/p>\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Dur\u00e9e<\/th>\n<th>R\u00e9sultat<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>18 mois<\/td>\n<td>Mensualit\u00e9 176,40 \u20ac ; total rembours\u00e9 3 175,22 \u20ac ; co\u00fbt 175,22 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>30 mois (maximum l\u00e9gal pour 3 000 \u20ac)<\/td>\n<td>Mensualit\u00e9 109,64 \u20ac ; total rembours\u00e9 3 289,27 \u20ac ; co\u00fbt 289,27 \u20ac<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p>Une dur\u00e9e plus longue r\u00e9duit la mensualit\u00e9 mais augmente le co\u00fbt total. Avec un budget d&rsquo;\u00e9tudiant, m\u00eame 110 \u20ac par mois pendant deux ans et demi repr\u00e9sentent une charge importante.<\/p>\n<p><strong>Attention, emprunter de l&rsquo;argent co\u00fbte aussi de l&rsquo;argent.<\/strong><\/p>\n<p>Pour comprendre les conditions, le co\u00fbt et les \u00e9tapes d&rsquo;un pr\u00eat \u00e0 temp\u00e9rament, consultez notre <a href=\"https:\/\/solucredit.be\/pret-personnel\/\">guide du pr\u00eat personnel en Belgique<\/a>.<\/p>\n<h2>Comment se passe une demande<\/h2>\n<ol>\n<li>D\u00e9finir le besoin et le montant exact, apr\u00e8s avoir v\u00e9rifi\u00e9 les aides ci-dessus.<\/li>\n<li>Comparer plusieurs offres : TAEG, dur\u00e9e, mensualit\u00e9, montant total d\u00fb.<\/li>\n<li>Remplir le questionnaire du pr\u00eateur (identit\u00e9, revenus, charges, cr\u00e9dits en cours). Si une caution est demand\u00e9e, elle remplit aussi un questionnaire.<\/li>\n<li>Le pr\u00eateur consulte la Centrale des cr\u00e9dits aux particuliers et \u00e9value la solvabilit\u00e9.<\/li>\n<li>Lire la fiche SECCI puis le contrat avant de signer ; le d\u00e9lai de r\u00e9tractation de 14 jours court ensuite.<\/li>\n<\/ol>\n<p>En cas de difficult\u00e9 \u00e0 rembourser, contactez rapidement le pr\u00eateur. Un service de m\u00e9diation de dettes agr\u00e9\u00e9 (CPAS ou association) peut vous accompagner : renseignez-vous aupr\u00e8s du CPAS de votre commune.<\/p>\n<h2>Sources<\/h2>\n<ul>\n<li>Code de droit \u00e9conomique, Livre VII, art. VII.64, VII.69, VII.70, VII.77 et VII.83 (version consolid\u00e9e au 24\/09\/2026, Moniteur belge \/ Justel) ; loi du 20 juillet 2026, en vigueur le 14\/08\/2026 pour l&rsquo;art. VII.69, \u00a7 3.<\/li>\n<li>Arr\u00eat\u00e9 royal du 14 septembre 2016, art. 13 (dur\u00e9es maximales des cr\u00e9dits \u00e0 la consommation).<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/allocations-etudes.cfwb.be\/\">F\u00e9d\u00e9ration Wallonie-Bruxelles \u2013 Allocations d&rsquo;\u00e9tudes<\/a> (consult\u00e9 le 27\/09\/2026).<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.vlaanderen.be\/onderwijs-en-vorming\/studietoelage\">Vlaanderen.be \u2013 Studietoelage (hoger onderwijs)<\/a> (consult\u00e9 le 27\/09\/2026).<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.studentatwork.be\/fr\/\">Student@work \u2013 quota de 650 heures<\/a> (consult\u00e9 le 27\/09\/2026).<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.nbb.be\/fr\/centrales-des-credits\/ccp\">Banque nationale de Belgique \u2013 Centrale des cr\u00e9dits aux particuliers<\/a>.<\/li>\n<\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>D\u00e9couvrez comment obtenir un pr\u00eat \u00e9tudiant sans avoir besoin d&rsquo;une caution. <a class=\"more-link\" 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