Souscrire à un crédit: opter pour un crédit renouvelable ou un prêt personnel?

Choisir de faire un crédit est une décision qui mérite mûre réflexion car un crédit reste avant tout un engagement. De nombreux éléments doivent être pris en compte lorsqu’on envisage de faire un crédit dont, la raison qui nous incite à souscrire à un crédit. Cela permettra également de s’orienter vers une offre de crédit adaptée à ses besoins. Continuer à lire →

Les principes d’un regroupement de prêt

Le regroupement de prêt constitue une solution moderne qui permet à de nombreux emprunteurs de réaménager leurs prêts en cours, de façon à retrouver une meilleure souplesse dans leur remboursement. Si ce type d’opération offre l’occasion d’obtenir un nouveau contrat de crédit avec de toutes nouvelles conditions, il convient quand même de bien comprendre son fonctionnement avant d’y recourir.

L’objectif principal du regroupement de prêt

Appelé également « restructuration de crédits », le regroupement de prêt est une opération qui repose principalement sur le regroupement de plusieurs prêts en un seul : l’objectif principal de cette opération étant de faire bénéficier à l’emprunteur, une mensualité plus attractive. Avec l’opération de regroupement de crédit, tous les prêts comme le prêt auto, le prêt mariage ou encore le prêt travaux sont donc rassemblés afin de réunir également leurs mensualités en une seule mensualité globale. Cette pratique étant de plus en plus courante, on rencontre de nombreuses offres commerciales concernant le regroupement de crédit sur internet, les presses locales et autres moyens de communication…Il faut cependant noter que malgré les offres qui se multiplient, un regroupement de crédit reste avant tout une opération qui doit être personnalisée en fonction de la situation financière de l’emprunteur et de la nature de ses crédits en cours. Sinon, outre le fait de permettre à l’emprunteur de regrouper ses crédits, le regroupement de prêt constitue aussi une solution efficace pour diminuer ses mensualités. La diminution de la mensualité globale s’explique par la simple augmentation de la durée de remboursement. Ce prolongement n’est cependant pas sans conséquence : une personne qui souhaite faire regrouper ses crédits devra comprendre qu’en faisant diminuer sa mensualité, il fait prolonger la durée de son emprunt et contribue, dans ce cas-là, à augmenter le coût total de son nouveau crédit.

Identifier l’autre aspect du regroupement de prêt

Il faut, certes, reconnaître que le regroupement de crédit peut durant une certaine période apporter un soulagement à l’emprunteur. En effet, avec une seule mensualité à payer au lieu de plusieurs dans un seul mois, l’emprunteur peut rapidement retrouver un budget plus stable suite à la réduction de son taux d’endettement. Il peut également se constituer des fonds avec l’argent qu’il avait l’habitude de consacrer au règlement de ses mensualités. Cependant, malgré cet aspect plutôt séduisant du regroupement de crédit, il faut également veiller à analyser toutes les conditions de cette opération avant de se décider. Malgré le fait que le regroupement de prêt permette de réduire son taux d’endettement, il faut aussi accorder une attention particulière aux frais qu’une telle opération peut engager. Le regroupement de crédit peut être avantageux, à condition uniquement de vous permettre d’épargner plus que ce que vous déboursez en taux financiers de l’opération de regroupement. Pourtant, dans la majorité des cas, le regroupement de crédit est une opération souvent coûteuse pour l’emprunteur. S’il permet de prolonger la durée de l’emprunt et de réduire la mensualité, il  reste au final une opération coûteuse. Tout comme avec un simple prêt personnel, le taux d’intérêt d’un regroupement de crédit peut augmenter à mesure que sa durée de remboursement se prolonge. Le coût final du regroupement de crédit est ainsi élevé au final. Le plus souvent, des frais cachés ne sont pas précisés lors de l’entretien,  comme les frais de courtage ou les frais de dossier…Cela ne signifie pas toutefois que l’opération de rachat de crédit est inutile : dans certains cas, il peut s’avérer indispensable. Pour réussir son opération de regroupement de crédit, il faut seulement prendre la peine de simuler prêt et de prendre conscience de tous les frais avant de s’engager.

 

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Regroupement de crédit: nécessité et avantages

Pour de nombreuses raisons, les particuliers ayant souscrit à plusieurs crédits s’orientent vers le regroupement de crédit pour tenter de régler leurs dettes, de manière plus souple. Le regroupement de crédit part, en effet, d’un principe simple qui consiste à rassembler les crédits de l’emprunteur dans l’objectif d’en faciliter le remboursement. Avec le regroupement de crédit, l’emprunteur a donc l’impression de n’avoir qu’un seul prêt personnel à gérer à la place de plusieurs crédits.

Les avantages apportés par le regroupement de crédit

Un regroupement de crédit est indispensable lorsque la capacité d’une personne à rembourser ses crédits diminue de plus en plus. Dans ce genre de cas, l’objectif du regroupement ou rachat de crédit est de permettre à l’emprunteur de réduire les mensualités qu’il doit payer tous les mois : il retrouve ainsi une situation financière plus stable et plus facile à gérer. Pour réduire les mensualités, le principe du regroupement de crédit est simple : après le rassemblement des différents crédits (auto, pret travaux, crédit renouvelable…), un nouveau contrat est mis en place, dans lequel la durée de remboursement est allongée et la mensualité est largement réduite. Si les particuliers ont surtout recours au regroupement de crédit à la consommation, ils peuvent également recourir au regroupement de crédit hypothécaire qui nécessite la mise en garantie du bien immobilier de l’emprunteur. A l’heure actuelle,  le regroupement de crédit s’adresse tout spécialement aux personnes qui possèdent plusieurs crédits mais qui rencontrent des difficultés dans le remboursement de leurs dettes. Cependant, cette solution n’est pas forcément réservée uniquement aux personnes en difficulté financière. Elle peut également offrir des avantages aux personnes qui souhaitent retrouver un bon équilibre dans leurs finances. En outre, le regroupement de crédit constitue une alternative efficace contre le surendettement, à condition qu’il soit bien étudié et que l’emprunteur pèse le pour et le contre avant de s’engager.

Regroupement de crédit : un choix à prendre en toute connaissance de cause

Même si, de manière générale, le regroupement de crédit apporte des avantages, il faut reconnaître que c’est un choix qui implique une grande réflexion avant d’être pris. En effet, avant de s’orienter vers une offre de rachat de crédit, il faut tenir compte de tous les avantages et des éventuels inconvénients que cette pratique peut présenter. Il est essentiel de ne pas se fier tout simplement aux publicités qui acclament une diminution extraordinaire de la mensualité, un taux excessivement bas ou encore une augmentation considérable du pouvoir d’achat il faut donc garder un point de vue réaliste vis-à-vis du regroupement de crédit. Ce qu’il faut savoir c’est que, si la mensualité est réduite, c’est en grande partie à cause de l’allongement de la durée de remboursement. L’emprunteur devra également s’attendre à ce que l’élaboration du nouveau contrat occasionné par le rachat de crédit, engage des frais supplémentaires. Dans le cadre d’un regroupement de crédit hypothécaire, l’emprunteur peut encourir le risque de voir sa maison proposée à la vente, s’il ne parvient pas à rembourser son nouveau prêt. Cependant, malgré ces points qu’il faudra considérer avant la signature du contrat, le regroupement de crédit demeure une belle opportunité à tous ceux qui aspirent à une situation financière plus stable et qui souhaitent réduire leur taux d’endettement. La réussite d’un contrat de rachat de crédit se base sur une bonne réflexion, une bonne négociation mais surtout, avant de signer, l’emprunteur devra veiller à simuler pret. Par ailleurs, pour qu’il soit efficace, le rachat de crédit ne devrait pas être recouru trop tard : il doit avoir lieu avant que l’emprunteur se retrouve en situation de surendettement.

 

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Qu’est ce qu’une cession de bénéfice ?

Bon nombre d’organismes de crédit exigent à leurs clients de souscrire à une assurance de prêt, pour prévoir tout risque d’impayé en cas de chômage, d’accident ou d’autre risque. La cession de bénéfice indique, qu’en cas de survenue d’un sinistre (incendie, décès, maladie, invalidité temporaire…) vous avez préalablement signalé votre accord, pour que la compagnie d’assurance se charge de verser un capital correspondant au capital assuré, au moment de ce sinistre. La cession de bénéficie mentionnera également que le capital sera versé par la compagnie d’assurance, directement auprès de l’établissement qui a octroyé le crédit.

 

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